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银行自查报告

发布时间： 2024.10.22

最新银行自查报告(集合七篇)。

我们听了一场关于“银行自查报告”的演讲让我们思考了很多。通常来讲，有付出就会有收获，平常学习工作中。很多时候我们都需要去写一份报告，将结果整理成报告对我们来说更便于阅读和理解。经过阅读本页你的认识会更加全面！

银行自查报告

银行自查报告(篇1)

会计业务工作自查报告

为进一步加强我社会计业务管理，落实各项内控制度，防范会计风险、操作风险，我社根据本着实事求是的原则，对本社的财务会计工作情况进行了认真的自查，现就自查情况报告如下：

一、关于柜员管理在情况

（一）柜员设臵及管理。我社柜员卡在权限和级别在设臵均满足业务操作相互制约的需要；对于结算交易能够做到换人复核，对于公用账务交易需有三级柜员进行授权后才能进行；对于库管交易、柜员管理、交易设臵不存在违规现象；营业期间能够做到双人临柜，换人复核；个人名章、柜员卡及密码口令保管符合规定。

（二）柜员操作情况。营业准备期间能够做到双人签到；营业期间能够做到双人出库，双人临柜，并坚持一日三碰库制度；不存在柜员携带自有现金临柜现象，不存在顶班串岗现象；营业终了能够按规定逐笔核对当日流水。

二、关于账户管理情况

（一）我社对公存款账户预留的印鉴卡片一直坚持只有一套；并对所有留有印鉴的对公账户所办理在业务坚持折角验印。对个人存款账户坚持实名制原则，在办理开户、变更、挂失等业务时坚持核对单位法定代表人、授权经办人的身份。

（二）对于提前支取的定期储蓄存款坚持按规定核对取款人及存款人的身份证明文件；对于办理挂失业务的储户坚持认真核对其有效身份证明文件，确保其真实性、有效性；严禁当班人员为自己办理业

务。

（三）我社一直以来坚持记账与对账分离制度；会计核算严格按照“六相符”的要求进行；对于单位账户坚持按月签发余额对账单，并确保每月对账单收回率达到100%；对于所有对账单上的印鉴均按要求跟印鉴卡核对，确保其真实性。对往来账务坚持逐笔勾对；会计一直坚持按月检查往来对账及银企对账情况。

三、关于现金的管理情况

（一）现金收付管理情况。我社柜员一直坚持先收款后记账，先记账后付款的规定办理业务，一切业务均在客户视线内完成，并且所有大额现金均及时入箱保管；平时无白条抵库及私自挪用库存现金的现象。

（二）大额现金管理情况。我社对超过五万元的存取款建立了台账，并定期对台账进行逐笔核对；我社对大额现金支取进行严格管理，坚持每笔现金的支取均符合其现金管理规定，对大额可疑交易及时上报联社及反洗钱管理中心，而且严格禁止一般存款账户的支取现金。

（三）现金（有价单证）检查交接情况。我社柜员坚持“一日三碰库”制度；主任坚持每月至少三次全面检查库存，确保我社账款、账实相符。

四、重要空白凭证管理情况

在重空的领用方面我社一直遵循“先入库、后领用、再使用”并及时入账的原则；对所有的重要空白凭证均进行机器、手工双向登记；所有重空的调剂均是在库管员的组织、监督下进行。在重空的使用方

面，我社坚持所有重空在使用时再盖章；向客户出售重空时，必须在客户加盖了在银行的预留印鉴并核对无误后才可出账；因填写错误导致不能使用的重空，会及时在系统中作废。在重空的核对、检查、交接方面，我社坚持每日交接班和营业终了核对库存数，会计每月坚持安旬检查重空。

五、授权管理情况

我社柜员坚持严格执行顶岗及授权制度，相关人员严格检查授权业务及授权操作手续的合规性。

六、关于会计档案管理

我社按规定整理、装订会计核算资料，归案装订及时、完整、合规。

七、各类登记簿登记及管理情况

我社按规定建立了各类登记簿，并认真填写了登记簿，并按档案管理要求登记、保管已使用的各类登记簿。

八、存在问题及整改情况

经过自查，我社工作整体状况符合规定，但仍存在不足。一是，查库登记簿货币面值记录不全面；二是，部分登记簿存在多年为更换的现象；三是，营业网点日志使用不规范；四是，授权登记簿有漏登现象。对以上存在的问题，我社已全部进行了整改。

通过自查工作的开展充分认识到财务会计核算工作的重要性，今后我们要严格执行各项管理制度，进一步提高工作质量，完善财务会计制度，规范财务管理行为；我们要依托信息化，规范基础管理，深

化服务内涵，扎扎实实地把财务会计的各项工作落到实处。

银行自查报告(篇2)

煤炭是我国最重要的不可再生能源，在国内一次能源生产和消费中占2/3强。07年全国煤炭产量亿吨，占全球总产量的%。2000－2007年，我国煤炭产量增加亿吨，占同期全球增量的%。其中电力、钢铁、建材行业耗煤占比分别为%、%和

%。从煤矿类型看，我国以地下矿为主，露天矿很少，煤炭开采安全威胁来自瓦斯、煤尘、顶板、火、水五大灾害，安全问题成为煤炭生产过程的重中之重。从煤种构成看，我国06年煤炭产量中烟煤、无烟煤和褐煤分别占比%、%和%。褐煤只能做动力煤使用；烟煤中炼焦烟煤用于钢铁冶炼，其余做动力煤使用；无烟煤洗选后块煤用于生产化肥等化工产品，精煤为钢铁生产喷吹用煤，其余作一般动力煤使用。焦煤和无烟煤为我国煤炭稀缺品种，价格高于一般动力煤，而在开采条件相当的情况下开采成本与其它煤种无显著差异，因此盈利空间较大。从所有权结构看，我国07年国有重点煤矿、国有地方煤矿和乡镇煤矿(主要为民营煤矿)的煤炭产量分别占比%、%和%，近几年国有重点煤矿和乡镇煤矿产量增长相对较快。从企业规模看，07年末全国规模以上煤炭企业7066家，其中原煤产量超过1000万吨的煤炭企业34家，合计产量超过11亿吨，占全国原煤产量四成以上。

06年我国煤炭基础储量亿吨，其中山西、内蒙古、陕西三个煤炭大省分别占%、%和%，而煤炭消费集中于华东、华北和华南地区。产销地区分布的不均衡，使得煤炭运输成为影响国内煤炭市场供求及煤价波动的重要因素。06年我国省外售煤

占全国煤炭总销量的%，其中山西省省外售煤占比达%。国内西煤东运主要依靠铁路，北煤南运主要依靠水路。

煤炭工业作为我国重要的能源基础产业，其经营效益与经济周期呈高度正相关。97年亚洲金融危机后，我国煤炭行业受到很大冲击，9

8、99年行业利润总额分别为-亿元和-亿元，2000年后随经济逐渐复苏，煤炭行业扭亏为盈，2000-2006年利润总额分别为亿、亿、亿、亿、亿、亿和亿。

目前我国煤炭行业存在以下主要问题：一是产业集中度较低，销量前四位企业合计市场占有率约21%，行业整体抗风险能力不强；二是国有煤炭企业生活、生产、安全欠账较多，负担较重；三是近期煤炭固定资产投资增速过快，07年为%，08年1-10月达41%，存在产能过剩压力。

“十一五”煤炭产业政策取向主要体现在以下几方面：一是提高产业集中度。重点建设十三个大型煤炭基地，加快建设6-8个亿吨级和8-10个5000万吨级大型煤炭企业集团，鼓励大型煤炭企业兼并改造中小型煤矿，停止年产30万吨以下小煤矿建设，2010年大中型煤矿比重达75%左右。二是加快技术改造，促进产业升级。大、中型煤矿采煤机械化程度分别达95%、80%以上，小型煤矿达30%以上；全国煤矿资源回采率达40%以上；百万吨死亡率下降到以下；煤矸石和煤泥利用率达75%以上，煤矿瓦斯抽放利用率达30%以上，矿井水利用率达60%以上。三是深化煤炭探矿权、采矿权有偿取得制度改

革，推进资源节约集约利用。

1、行业周期性：煤炭行业对经济周期反映的敏感程度较强，此轮经济波动对该行业已产生较大的影响。

2、行业成本结构：煤炭行业对资金杠杆要求较高，需要一定量的资金周转。公司通过增加资金投放量扩大市场占有率达到控制行业成本结构的目的，逐步增长的市场需求能够保证行业成本结构相对稳定。

3、行业成熟度：煤炭行业在我国属于成熟型行业，虽然全球经济仍处于经济周期的低谷，但中国的经济正逐步好转，煤炭的需求正处于恢复期。行业成熟度高。

4、行业盈利能力：煤炭工业是我国最重要的战略性能源基础行业，被国家列为需要国有经济保持绝对控制力的七大关键领域之一。煤炭资源分布具有明显的区域性，行业经营效益与经济周期高度正相关。基于我国经济回暖的前提下，市场需求的增加将使盈利能力获得一定增长。

5、行业依赖性：煤炭行业目前主要供给电力、钢铁、建材行业,其中电力行业占比最大,达到%.而电厂发电量的大小又和经济形势息息相关，因而行业依赖度较大。

6、行业替代产品：核电和大型水力发电无疑是目前电力行业发展的主流趋势,但受到地域和技术风险的限制,火力发电在相当长一

段历史时期还将长期存在。

7、行业监管：该行业受到国家法规及相关部门的监管。煤炭行业属于我国”十一五”计划重点行业,因此该项目受到国家政策的支持。

总的来说，该行业风险中等。

8、行业风险点及其化解措施分析：煤炭行业对经济周期反映的敏感程度较强。08年上半年，由于下游电力、钢铁等行业需求急剧膨胀，而供给受年初冰雪灾害、四川地震以及奥运会加强安全监管等因素影响，煤炭价格出现了大幅上升。08年7月下旬秦皇岛煤炭市场上5500大卡山西优混煤价高达995元/吨，较07年同期上涨%，比08年初上涨%。08年1-8月全国煤炭行业销售收入9476亿元，同比上升%，销售成本6433亿元，同比上升%，行业毛利率达%，实现利润总额1389亿元，同比上升%，销售利润率达%，为历史最好水平，且现金流状况良好，全行业资产负债率为%。

但08年3季度以来，全球金融危机导致我国出口增速放缓，经济下行，对煤炭需求造成很大影响。08年

9、10月份，当月火力发电量同比增速由1-8月的9%急剧下降至%和-%；当月粗钢产量同比增速由1-8月的%变为-%和-%；建材行业也在房地产投资快速下降中出现需求增速下降。

下游行业需求放缓已对煤炭消费和煤炭价格形成较大冲击。煤炭库存转降为升，08年9月末全社会煤炭库存亿吨，环比上升138

3万吨，作为动力煤市场风向标的秦皇岛港煤炭库存近期更是快速上升，11月16日达到923万吨的历史新高。秦皇岛市场上5500大卡山西优混煤价从7月下旬最高点的995元/吨下降到11月24日的580元/吨，下跌幅度为%。炼焦煤价格出现了更大幅度的调整，如炼焦煤龙头企业山西焦煤集团于11月起将其焦精煤价格从1725下调到1225元/吨，下调幅度为%，而当地小企业焦精煤报价从8月10日最高点2445元/吨下跌至11月20日的1100元/吨，下调幅度高达%。08年煤炭行业供求基本平衡，0

9、10年随需求进一步放缓以及目前在建产能集中释放，可能将出现供过于求局面。

煤炭行业由于其特殊的结算方式,对资金的需求量较大,一旦资金链断裂,对企业的经营周转会产生较大的影响。

行业优势：公司目前从事的行业为成熟型行业，被列为国家”十一五”计划重点行业,受到国家政策的高度关注和支持。因为其行业准入条件较高,煤炭经营许可证的审批和发放都具有较高难度,市场竞争呈现非强性。在我国扩大内需保增长的经济战略前提下,基础建设的长期发展在一定程度上间接保证了煤炭行业在今后一段时期内具有不可替代性。综合评价该行业风险中等，风险化解能力较强。

银行自查报告(篇3)

根据农银晋办发[20xx]402号《关于开展电子银行业务、网点建设专项检查的通知》以及省分行内控合规部的具体安排，我们运城分行电子银行业务检查组一行五人，于20xx年7月13日至20xx年7月26日对运城分行电子银行业务进行了专项检查，抽查了北城支行、闻喜支行涉及的6个营业网点，在当地行的积极配合下，顺利地完成了此项工作，现将有关情况报告如下：

一、检查工作开展情况

（一）依据方案，周密部署。

我们组织小组人员认真学习了检查方案和有关依据文件，明确检查任务，严格按照检查方案和检查程序进行检查。根据检查小组5个人的业务专长，进行了合理的分工，组长崔姣花同志全面负责电子银行及网点建设检查，副组长杨伟同志负责电子银行业务全面检查，同时负责企业电子银行业务方面的检查工作，成员徐占伟同志主要负责个人电子银行业务方面的检查工作，王万连同志主要负责转账电话业务方面的检查工作，牛瑞刚同志主要负责atm机方面的检查工作及汇总报告的起草。使每个人各司其责，在检查过程中，认真做好了工作日记和工作底稿，取得了必要的检查证据。

（二）突出重点，明确方法。

我们此次抽查了北城、闻喜2个支行20xx年度电子银行业务量的30%，调阅相关登记簿、合同协议、传票等共165本。采取的主要方法是：档案资料审查、凭证核查、现场查看与非现场核实重点交易等多种方式相结合。其中个人网上银行和企业网上银行检查重点客户准入、证书管理、协议和档案管理；转账电话重点检查业务系统内录入信息是否与客户提交资料一致、协议和档案管理；atm机重点检查密码、密钥管理、长短款管理、吞没卡管理。

（三）严格检查，认真总结。

此次检查我们本着“谁检查、谁负责”的原则，深查细究，以确保检查不走过场。本次检查共发现问题41个，其中现场整改8个，出具底稿33张，提出整改建议19条，促进了被查行电子银行业务工作操作的不断规范。

二、被查行的基本情况及电子银行工作总体评价

运城分行下辖15个支行涉及44个营业网点，20xx年该行电子银行各项业务发展良好，省分行下达的各项业务指标均超额完成，尤其是电子银行收入位居全省第一，本次抽查的北城支行和闻喜支行是运城分行20xx年电子银行业务发展较为迅速的两个支行，检查涉及这两个支行的6个网点，分别是北城支行营业部、北城支行北大街分理处和闻喜支行营业部、东镇分理处、西湖分理处、海鑫分理处，北城支行20xx年新增企业网上银行87户，新增个人网上银行2525户，转账电话存量达402户，atm机4台。闻喜支行20xx年新增个人网上银行806户，企业网上银行46户，转账电话存量303户，atm机3台。

通过对北城支行和闻喜支行的检查，可以反映出运城分行在电子银行业务管理方面整体上较为规范，从业人员专业素质较高，在落实相关制度和操作规程方面基本到位，但是这两个支行也存在一些问题，这些问题大部分是共性问题，主要是：个别柜员因对电子银行业务规章制度不熟悉造成操作上的违规；未收取或少收企业网上银行年服务费；个别柜员办理个人网上银行业务时，留存客户两码等。

三、检查中发现的主要问题

经过现场检查，未发现重大违规问题，但发现了存在合规及操作性的问题个，主要有以下几个方面：

（一）客户认证审查不严，涉及1372户。

1、客户准入

（1）个人网银客户资料未认真审查核实。涉及1269户，其中：北城支行231户、闻喜支行1038户。具体如下：

①业务回单、结算申请书等资料缺少客户签字，涉及北城支行27笔，如：20xx年3月2日客户杨琦、卫惠芳两位客户在北城支行营业部注册个人网上银行业务回单没有客户确认签字。

②电子银行服务协议存在保管不规范、要素不全、填写错误、代客户签字、缺失等问题，涉及北城支行142份协议，闻喜支行1000份协议，共1142份协议，如：北城支行营业部22份协议、北大街分理处10份协议均未填写协议双方名称；北城支行营业部37份协议、北大街分理处1份协议均未加盖经办人名章；北城支行营业部2份协议，北大街分理处1份协议客户均未签名确认；北城支行营业部8份协议，北大街分理处2份协议甲乙双方签章位臵签反。闻喜支行《中国农业银行电子银行服务协议（个人）》中乙方签章处，按规定应加盖业务专用章，实际使用了业务办讫章，共涉及903份协议。

③个人电子渠道注册、补办证书未留存客户身份证复印件或未进行身份证联网核查，涉及北城支行60笔，闻喜支行37笔，如：北城支行营业部20xx年3月2日为杨琦、卫惠芳、冯胜虎、李运龙四位客户注册个人网上银行未进行身份证联网核查。

④开通手机银行绑定同一手机号，涉及北城支行2笔，20xx年3月29日客户侯江霞、任鹏程开通手机银行所绑定的手机号码相同。

⑤办理电子银行业务未正确使用业务凭证，涉及北城支行1笔，20xx年8月13日柜员任鹏为客户潘瑞楠注册电子渠道账户没有使用电子银行业务申请表，而使用的是白纸。

（2）企业网银客户资料未认真审查核实。涉及61户，其中：北城支行47户，闻喜支行14户。

①对客户资料审查不严，存在未进行联网核查、留存的客户资料未加盖企业公章、缺少客户资料等问题，如：20xx年6月30日闻喜支行营业部为闻喜县凯翔工贸有限公司等4家企业注册网上银行，均未对企业管理员、操作员做身份证联网核查。

②授权书内容不全或者与开办业务内容不符，如：20xx年3月22日运城市药材公司在北城支行营业部注册企业网上银行，授权书内容中没有对“证书与密码信封的领取”进行授权，却为其办理了证书申请业务。

③办理电子银行业务未正确使用业务凭证，均为北城支行北

大街分理处，如：20xx年2月3日，柜员郭茹在复核企业网上银行业务时应使用记账凭证，却使用的是白纸。

2、证书和两码：

（1）客户证书及两码的管理未严格执行制度规定。注册个人网银，存在留存客户两码证书的现象，涉及闻喜支行17户，其中7笔打印两码未使用密码信封。如：闻喜支行东镇分理处20xx年3月26日，柜员吉卫伟为客户韩宏宾办理个人网上银行业务，客户两码信封作为附件附于传票后；闻喜支行海鑫分理处20xx年3月9日客户孙志红注册个人网上银行，柜员张俊杰用复写纸将证书两码套打在白纸上，将其中一页交给客户，另一页则作为附件装订在传票后。

（2）企业网银证书激活未经企业人员亲签授权或确认。涉及25户，其中：北城支行11户，闻喜支行14户，主要问题是企业网上银行两码确认书管理员、操作员的确认签字笔迹一致，疑似一人所签，如：20xx年2月3日，北城支行北大街分理处的运城经济开发区亿隆电器商城激活证书，两码确认单上的管理员、操作员签字笔体相似，不能说明是本人亲笔签字。

（二）重要业务管理存在问题，涉及142户。

转账电话业务未按规定管理，涉及135户，其中：北城114户，闻喜21户。

（1）未进行身份证联网核查，涉及北城支行64户。

（2）身份证联网核查无照片，也无相关户籍证明，涉及闻喜支行14户，如：20xx年2月26日客户常发虎办理注册转账电话业务。

银行自查报告(篇4)

为全面、扎实做好“合规执行年”重点活动自查整改活

动，邮储银行鹤壁市分行在抓好岗位自查、条线复查的基础上，于5月30日召开最高级别的风险管理委员会专题讨论、研究问题整改措施，稳步推进自查整改活动。

一、梳理，汇集问题。根据自查整改活动时限安排，5月25日岗位自查工作结束，活动领导小组办公室于26日及时对各条线自查所发现的问题进行归类汇总，本着不掩饰、不隐瞒、充分暴露问题的原则，深入分析问题存在类型并形成分析报告报送活动领导小组。

二、治理，措施先行。针对以上问题，高管层不回避、不掩盖，召开专题会，搭建“”问题的平台。会议上，高管层耐心听取各部门负责人汇报问题形成原因，并引导大家从优化流程、深化服务、盘活人力资源、科学制定柜台员工排班等方面找出解决问题的突破口，对不同的问题确定不同的解决方法。就每一项整改措施，高管层态度明确，凸显对问题整改的决心和支持。会议解决了如三级权限、监控设施安装等久而不决的问题，效果良好，为彻底整改风险问题、整改率达到100%的工作目标奠定了坚实基础。

三、整改，制度保障。会议要求，各部门根据会议确定的整改思路进行逐条整理，于5月底前报活动领导小组办公室，最终形成完整的整改方案下发各支行、部室。其次，各整改单位依照方案认真组织整改，并在每周例会上汇报进展情况，6月15日前整改完毕。第三，审计部制定自查整改活动抽查方案，于6月16日起实施监督检查，目的是查漏补缺，确保6月30日前就所查问题得以彻底整改。

银行自查报告(篇5)

XX银行2019年信用风险排查自查报告

依据《中国银监会关于开展银行业信用风险专项排查的通知》、《关于继续开展信用风险排查的重要通知》要求，结合《银监会信用风险专项排查方案》，我行迅速组织相关业务部门认真学习通知文件精神，积极开展全面细致的信用风险自查工作。现将我行此次信用风险自查工作情况汇报如下：

一、信贷资产基本情况

截止XX年X月X日，我行各项贷款余额XX万元，较上月新增XX万元，较年初新增XX万元。其中公司类贷款余额XX万元，较上月下降XX万元，较年初下降XX万元，占比XX%；个人类贷款余额XXX万元，较年初新增XX万元，较上月新增学习万元，占比XX%。不良贷款余额为XXX万元，较上月下降XX 万元，不良贷款占比xx%，较上月上升xx%，整体信用风险把控状况良好。

二、信用风险自查情况

（一）成立信用风险自查工作小组

自查工作小组统筹调度及推进信用风险自查工作的开展，全行客户经理全部参与，部室之间紧密配合，保证此次自查工作的全面性、准确性。

组长：XX 副组长：xx 成员：xx （二）确定信用风险自查工作目标

本次自查工作，以银监会排查方案为基础和指导，我行拟通过严

1 密排查，切实摸清包括我行当前显性或隐性承担信用风险的各项贷款、债券、投资、同业、表外、通道业务等风险敞口的信用风险底数，为有效防范和化解风险奠定基础。具体分为以下三个目标：

一是摸清信贷资产风险水平。严格按照《贷款风险分类指引》要求，对我行贷款风险分类情况进行全面排查，确保贷款分类准确性。

二是把握重大信用风险分布。系统排查重点行业、区域、业务品种以及客户的信用风险，准确把握各类风险特征和分布情况，识别可能引发系统性、区域性风险的重大风险隐患。

三是找准风险引爆点及传导路径。排查可能引发系统性、区域性金融风险的引爆点，理清重大风险传导链条，制定切断链条的预案。

四是形成风险排查报告。将此次信用风险排查工作中发现的问题及时汇总，及时制定对应处置措施，形成信用风险排查报告及时上报对口监管科室。

（三）信用风险自查结果（1）信贷资产风险水平

通过此次自查，我行对当前所有信贷业务进行了逐笔排查，摸清了当前信贷资产的风险水平：

1.截止2019年年末，我行不存在贷款本金或利息逾期90天以上的正常类或关注类贷款；

2.截止2019年年末，我行不存在逃废债务且本金或利息逾期的正常类或关注类贷款；

3.截止2019年年末，我行无6个月观察期内重组贷款中的关注类贷款。

4.截止2019年年末，我行不存在对于贷款已经实质成为不良的 2 情况下，采取借新还旧、还旧借新等“搭桥”手段，延缓风险暴露、藏匿不良贷款等行为；

5.截止2019年年末，我行不存在2014年以来通过各种通道虚假转让不良贷款，且2019年末未体现为不良资产的贷款，包括但不限于通过理财产品、委托投资、同业代持、同业投资、受益权转让、资产证券化以及通过资产管理公司等方式将不良贷款虚假转移出表的情况；

6.截止2019年年末，我行不存在应一笔应划分为关注类而实际划分为正常类的贷款。

7.我行暂不存在其他分类不准确的情况。（2）重大信用风险分布情况

根据排查方案要求，我行从行业、区域、业务品种、客户等维度全面排查了信用风险。因我行当前各项贷款余额中无不良贷款，故我行重点分析了频繁出现欠息和逾期的关注类风险客户分布情况：

1.行业风险：我行自成立以来，就一直坚持不对产能过剩行业、“两高一剩”行业做准入的原则，也未对房地产行业进行大规模的项目贷款授信。

2.区域风险：根据排查方案要求，我行对县域内的重点经济园区进行了走访，经济开发区、民营工业园等园区内大部分企业生产经营正常，产业结构、产业链条相对比较完整，信用环境良好，未出现大规模集中性违约情况发生。

3.业务品种：当前我行开展的各项业务相对比较单一，贷款业务分为个人类和企业类22个信贷产品，表外业务主要是银行承兑汇票业务，暂未开展债券、投资等业务，目前各项信贷产品风险都处于可 3 控范围内，但公司类贷款产品出现逾期及欠息等风险因素的情况要远高于个人类贷款产品。我行年末办理的银行承兑汇票业务余额XX万元，共计xx笔，票据张数为xxx张，我行当前的票据业务均合法合规操作，不存在违规操作行为。在贷款五级分类上，我行严格按照《贷款风险分类指引》要求进行风险分类，未出现错分、误分等情况。

4.客户风险：根据排查方案，结合《xx银行关于大额授信风险及复杂担保圈熔断方案》，我们对当前信贷业务中单户在全市银行业内授信1亿元以上的借款企业、对外担保或被担保超过5户的借款企业进行了风险排查；暂无对外担保或被担保超过5户的担保圈企业，无互保及循环保的情况；我行当前业务暂不涉及未划分为不良的产能过剩行业债务人授信、债券发生违约的债务人授信、正在进行债务重组的债务人授信等情况。

（3）风险引爆点及传导路径。

通过此次信用风险排查，我行认为有可能引发信用风险的引爆点及传导路径集中体现在以下两个方面：

1.近期引爆点：我们认为近期内可能引发系统性、区域性金融风险的引爆点为大额授信、担保圈。一旦大额授信客户及担保圈企业出现违约风险，很可能形成跟风效应，导致系统性、区域性的大面积违约风险爆发。

中长期引爆点：我们认为中长期内可能引发系统性、区域性金融风险的引爆点为房地产行业。当前县域内不断攀升的房价，在推动房地产行业高速发展的同时，也带来了相应的高位风险，在房价高位无人接盘的情况下，房地产行业的违约风险会波及到一系列的上下游产业，形成区域性的大面积违约风险。

4 2.传导路径及处置预案：以上风险引爆点的传道路径我们认为有两条，一是通过担保圈、担保链条迅速传播；二是通过上下游业务、债务关系迅速传播。因此必须坚持按照大额授信及担保圈风险处置预案，稳步推进大额授信企业授信压降或退出，强化担保圈化解及担保链条熔断，避免信用风险通过传导路径迅速扩大；另外，政府相关部门、金融同行业、企业之间共同营造良好的社会信用环境，避免长期拖欠债务关务，形成良好的财务合作关系，斩断另一条传导路径。

三、下一步防控信用风险的计划措施

（1）建立重点风险客户包干处置和高管人员挂牌督办机制。针对重点风险客户，我行将根据自身情况，尽快建立重点风险客户包干处置和高管人员挂牌督办机制，加大对重点地区、重点领域、重点客户的风险排查力度，及时发现风险，及时采取风险处置预案。同时定期、有针对性的开展信用风险压力测试，分析相关风险因素，制定行之有效的处置预案。

（2）真实反映资产质量。下一步我行将继续严格遵循资产质量划分原则，在全面掌握借款人综合信用状况的基础上，完善内部管理和监测制度，保证贷款分类的真实性和准确性，切实按照《贷款风险分类指引》等相关规定真实反映资产质量，做到“不隐瞒、不虚报”。

（3）谨慎退出风险客户。针对已经出现风险苗头的企业，我行将区分情况，一户一策，不抽贷压贷，帮助企业渡过难关，对于长期亏损、已经出现影响信贷资产安全的企业，我行将通过积极的联系和协商，为其制定切实有效的资产保全计划，稳妥有效推动企业重组整合或推出市场。

xx银行

2018年6月30日

银行自查报告(篇6)

根据··和··文件精神，我单位于&月&日-&月&日对本机构信息安全工作进行全面检查，具体情况如下：

一、高度重视，加强领导

为深入贯彻落实此次信息安全保障自查工作的顺利开展，我单位召开专题会议研究部署了此次工作的具体内容，制定了切实有效的工作措施，进一步加强了信息安全保障工作的责任意识，全力组织开展此次信息安全自查工作，系统管理员积极配合，确保此项工作有效开展。

（一）制度建设情况

我单位一直以来高度重视本部门的信息安全工作，注重管理制度的建设、细化和执行。为进一步强化信息安全责任意识，确保各项信息系统稳定运行，我单位先后制定、修改了&&&&微机室管理制度、计算机安全管理制度、信息安全保密管理制、计算机违规操作处罚办法、涉密移动存储介质管理制度等，强化信息系统操作安全，有力保障了计算机信息系统安全稳定运行。

（二）信息安全管理情况

在机房功能区、供配电管理、UPS电源使用、温度控制、机房接地设置、防雷防火线等方面均按照&&&&统一要求进行了配置，符合&&&7相关要求。同时，&&&&与&&&&签订了UPS电源维护保养合同，对UPS进行日常监测、维护，确保正常运行。

1．计算机网络管理

一是我单位通信主干网目前主要为&&&的光纤，&&7信号稳定，状况良好。日前，&&&&对光纤信号进行检查，检查结果正常。二是局域网和互联网实行严格的物理断开，由系统管理员统一管理互联网用机，对互联网用机设置开机密码，限制访问权限，同时，员工使用互联网用机必须经系统管理员同意后方可使用，并且对于使用过程中确实需要拔插移动存储介质，必须使用本单位统一配发的移动存储介质，经系统管理员查杀毒后方可使用。互联网用机上严禁存储相关业务文件。三是局域网计算机IP地址及网段由系统管理员统一分配和管理，建立IP使用登记簿。

2.安全和保密管理

一是对服务器、个人计算机操作系统、数据库、应用平台等按规定设置了密码，并规定职工个人计算机必须设置开机密码保护和启用待机屏保。为确保计算机病毒防控有力，网内所有计算机设备均安装防病毒软件，并及时更新病毒库，确保查毒软件处于最新状态。二是严格控制移动存储介质使用，相关文件通过共享文件夹形式进行传阅、处理。如确需使用移动存储介质，必须使用统一配发的非涉密移动存储介质，使用完毕交部门领导保管。禁止个人将含有工作文件的存储介质拿出单位用作他用。三是和职工签订计算机使用承诺书，加强职工对计算机、移动存储设备的使用规范。

（三）数据备份及软件维护情况

1．数据备份管理。定期对重要业务系统数据进行备份，备份数据由专人负责保管存放，确保重要数据安全。

2．数据介质管理。能够对相关应用软件及关键数据介质进行妥善保管，严格控制移动介质使用数量，按照部室配发专门存储介质。

3．软件升级管理。能够按照有关部门要求，及时对系统进行升级维护，确保系统运行稳定。

4．计算机维护工作。认真对计算机进行跟踪检查，对于非系统应用软件全部卸除，及时进行系统垃圾清理、磁盘整理等。

四、存在的问题

通过此次信息安全保障工作检查，同时也发现一些存在的问题，具体如下：

（一）要进一步加快信息安全管理制度的建立，紧急预案需进一步完善。

（二）要进一步加强对移动存储介质的使用管理，虽然采取多种手段防止个人使用，但难确保部分职工私自使用。

（三）计算机日常管理工作有待进一步加强，相关常规登记簿要准时登记。