贷款报告(锦集十一篇)。
自古圣贤之言学也，咸以躬行实践为先，我们在结束一段工作时，我们需要写一份报告。书写一份优秀的报告你了解多少？我们特地为大家精心收集和整理了“贷款报告”，请认真学习并参考本文！
贷款报告 篇1
卢龙县农村信用合作联社
关于对汽车消费贷款情况的调研报告
进入二十一世纪，我国商业银行各项业务的发展翻开了一个新篇章。商业银行纷纷从以公司业务为主，转向公司业务与对私业务并重发展，并提出“大零售”的发展战略，这使得消费贷款出现了一个全新的发展态势，一举成为商业银行业务发展中的一个新的利润增长点。
卢龙县虽为农业大县，但矿产业基础较好，因均属中小型企业，随着市场经济的发展，企业经营举步为艰，濒临破产，银行大量贷款变成不良，使得各商业银行资产质量恶化，亏损严重，其生存环境和资产业务拓展空间越来越狭小。为生存，各商业银行只好撤并机构，减员增效。而要从根本上提高资产质量，又必须做大、做优资产，在面对公司业务发展空间极度缩小的情况下，大力拓展消费信贷业务就成为各商业银行的生死存亡关键所在。
汽车消费贷款以其风险低、综合效益高、可持续发展的优点，已成为各家商业银行新的业务增长点。但在业务迅速膨胀的同时，也存在着一些不容忽视的问题。结合我县联社的汽车消费贷款运行情况，就如何防范汽车消费贷款风险进行了调研，提出如何防范风险的粗浅看法。
一、汽车消费贷款发展的基本情况
卢龙县农村信用合作联社2007年开始授权辖内木井信用社办理汽车消费贷款业务，主要用于申请购买汽车自用或租赁经营的借款人发放的人民币贷款, 采用经销商担保及 1
购买车辆抵押的方式办理，借款人应自筹不低于购车款40%的首期付款，贷款最高额不得超过购车款的60%。用途用于购买交通管理部门可以办理牌照的货运车辆，贷款期限最长不得超过2年。借款人向信用社申请汽车消费贷款，保险第一受益人必须为贷款人，借款人不得中断投保，如抵押车辆出现保险事故的情况,保险公司支付的赔款应首先用于偿还借款人所欠贷款本息。
截至2010年11月底累计发放汽车消费贷款211户，金
额3525万元，比上年同期多发放1926万元，占全部贷款累放的62.95%。占信用社全部贷款余额的58.77%，到目前为止没有出现逾期贷款。
二、汽车消费贷款业务运行现状
汽车消费贷款当初作为新兴的消费贷款的业务品种，一
经推出，就受到了各家金融机构高度重识和推崇，并在短时间内得到了迅猛发展。虽然各家商业银行在市场竞争中采取的手段不同，但在汽车消费贷款的运行模式上基本相同。但是，随着业务的不断开展，贷款的潜在风险逐步显现，如市场风险，受国家政策的宏观调控，汽车没有好的货运渠道，车主收入不够支出，很容易出现道德风险；借款人不守信用；保险公司寻找借口拖延赔付等，给贷款的按期收回带来困难。
三、存在的风险
以汽车消费贷款的 “间客式” 操作方式为例，其主要
特点是购车人申请汽车贷款先找经销商，经销商对客户初审，签定购车协议后，将客户推介给信用社，信用社对客户
进行调查认可后，办理抵押等记手续后向客户发放贷款。在整个汽车贷款运作过程中，贷款风险涉及到借款人、保险公司和信用社3个方面。
1、借款人方面。(1)信用风险。借款人诚实、守信是汽
车贷款得以健康发展的一个重要前提，但信用社系统目前没有建立个人征信系统，缺少对个人信用必要的约束手段，其他银行如有不良记录信用社如法查询；在另外购车群体，可能混杂了一些有道德风险的人，由于主观赖帐心理或当汽车价格下跌，低于购车者需还贷款余额时，购车者就可能做出理性违约的行为，都可能使银行贷款面临风险。(2)支付风险。购车人对自身的预期收入能力估计不足，确定的贷款额度、期限不合理或由于外部意外原因，造成按期支付还款困难。
2、保险公司方面。保险支付风险。保险公司虽为一级法人，但作为每一个地方保险公司，其保险赔偿的支付能力是有一定限度的，当保险赔偿额度超过其内部控制比例或心理预期时，保险公司就会寻找借口拖延赔付，从而造成信用社不良贷款增加。
3、信用社内部风险。(1)贷款手续风险。当信用社在贷
款调查、审查、审批手续上出现纰漏时，就会造成保险失效，责任免除。(2)客户及车辆质量审核风险。汽车贷款风险直接来自借款人和车辆，对借款人资信状况调查不严格或对经销商提供车辆质量把关不严，都会直接给贷款的按时收回带来风险。
四、风险防范措施
1、审慎选择贷款对象，实行“客户经理承诺”制度。
正确选择汽车贷款对象，从源头上严把客户准入关，这是防范风险、确保贷款安全的前提和基础。为加强贷前调查力度，确保客户质量，信用社可建立健全“责任人承诺”制度，要求客户经理按客户的收入水平、经营状况、行业风险尤其是信用程度对客户进行分类，以此作为确定是否发放贷款、是否需要办理履约保证保险和采取何种担保方式的主要依据，并由客户经理在贷款发放时签订“贷款责任承诺书”，把每一笔贷款的相关责任都落实到人，与工资挂钩考核，负责贷款的调查，并承担收回责任，确保贷款安全。
2、转变贷款模式，积极开办“直客式”贷款业务。“直
客式”汽车贷款业务，具有购车方式灵活，担保方式多样的显著特点，要逐步由汽车经销商介绍客户到信用社办理贷款的“间客式”被动操作方式，转向“客户购车先找信用社”的“直客式”主动操作方式。通过“直客式”营销方式，进一步扩大贷款对象的范围，降低客户购车成本，提高办贷效率，提升汽车贷款品牌的知名度，增强同业竞争力。
卢龙县农村信用合作联社
2010年12月12日
贷款报告 篇2
xx农村信用合作联社
开展妇女小额担保贷款调研情况报告
省联社xx办事处：
根据人民银行《关于对妇女小额担保贷款开展情况进行调研的通知》精神以及办事处要求，我社积极组织人员对辖区内妇女创业贷款情况进行了调研，现将调研情况汇报如下：
一、我社开展妇女小额担保贷款的情况
我社开办妇女小额担保贷款贷款业务的网点65个，截至2012年3月末，我社妇女小额担保贷款余额达176万元，己累计发放妇女创业贷款30户315万元。较好地解决了所辖妇女创业过程中的资金瓶颈问题，完善了妇女创业服务体系，引导和帮助部分妇女成为创业致富的带头人。
（一）将妇女创业贷款与服务“三农”、做好“民生类贷款”工作相结合，以妇女创业带动全民创业。抓住妇女“能顶半边天”的强烈创业愿望，但苦于没有资金来源而无法实现创业梦想的问题，对资信条件较好的妇女同志，采用小额信用、抵押、质押、自然人担保和法人担保等形式进行，信用贷款额度原则上控制在3万元以内，最高不超过5万元，同时，放宽贷款期限。根据借款人经营项目、生产周期加销售周期确定，一般为3年以内，大力支持妇女创业项目，通过资金支持，促进妇女就业创业。
（二）结合“征信建设、反假币等金融知识宣传活动”，加
大宣传力度。各社信贷员采取“5+2”、“白+黑”的工作方法走村串户进行政策讲解，目前共发放宣传资料30000余份。同时，按照人行中心支行关于开展2011年“征信建设、反假币的等金融知识宣传活动”过程中，我社开展了广泛宣传活动，利用临柜人员办业务的时机，向前来办理业务的客户广泛宣传信贷业务产品和农村金融知识。还利用逢场的机会，走出柜台，向广大客户宣传，讲解金融知识。联社派出宣传小分队选择安居镇和三家镇与两个管理组一道开展宣传活动，在信用社营业室外悬挂宣传横幅，搭建反假币和妇女创业贷款宣传台，向过往的群众和到信用社办理业务的客户散发传单，并做细致讲解。将妇女创业贷款的政策深入到每位客户心中。
（三）合理确定操作流程，简化办手续。制定了《xx联社妇女创业贷款》实施细则，下发各社执行，并结合实际制定计划，明确任务，责任到人。对团市委提供的符合条件的妇女同志，要求信贷员及时调查，逐户评定信用等级，根据信用等级，逐户确定信用贷款额度。她们需要用款时，由借款本人填写《借款申请书》，对在核定额度内凭本人“两证一章”，填制《借据》，支取现金，对超过核定额度的借款人按规定提供抵押物，根据抵押物情况增加授信额度。为了简化办贷手续，开通信贷服务“绿色通道”，向社会郑重承诺：申请金额在2万元以内的贷款，当时答复，即时办结；金额在2万元以上10万元以内的贷款，在3天内办结；金额在30万元以内的贷款，在4天内答复，答复后
3天内办结；金额在30万元以上的贷款，在10天内答复，答复后3天内办结。
二、妇女小额担保贷款存在的问题
一是受到传统观念以及妇女总体知识水平的影响，妇女创业意识不高，绝大部分女人希望从事一份稳定的工作，创业积极性不强；二是辖区内妇女绝大部分处于乡镇地区，信息相对闭塞，对于国家相关部门给予妇女小额担保贷款方面的相关扶持政策不是很了解，造成了信息不对称的现象；三是金融机构对妇女小额担保贷款的重视程度还不够，出于盈利目的，发放小额担保贷款会增加银行业金融机构的人力成本以及管理成本，机构更愿意发放大额贷款以获得更丰厚的利润。
三、应对的措施
一是要通过送金融知识下乡等方式加强对辖内妇女的创业知识、金融知识的教育，推动妇女就业创业，正确引导、教育妇女转变就业观念；二是加大宣传力度，增强自主创业意识，在所有营业网点增设妇女创业贷款窗口，进一步做好服务宣传工作，让辖内妇女了解国家的相关扶持政策，消除贷款后顾之忧；三是大胆探索应收账款、股权、仓单等权利质押方式，大型农用生产设备、宅基地、林权、土地承包经营流转使用权等抵押担保方式，通过各类有效担保方式，既形成风险分担机制，又适度放大信贷额度，充分满足妇女小额担保贷款的有效信贷需求。
特此报告。
二0一二年四月二十六日
贷款报告 篇3
一、当前特权思想特权现象的主要表现形势极其危害 特权思想我们每个人都存在，一旦在工作上或是生活中遇到困难和问题，我们首先想到的是找熟人、托关系。熟人好办事。其实质也就是利用特权。还有常见的：
一是公车私用现象。（公务用车原本是作为领导干部行使职务时的`代步工具。但目前，公车私用现象严重。我们在各种媒体，屡屡可以看到针对公车接送子女上学及节假日风景名胜区出现公车拥堵现象的报道。 二是超编超标配备使用公车。根据中纪委规定，副省级以上干部才可配备专车。但目前，许多单位副科级干部都有专车。）
二是公务接待超标准。（公务接待在公务活动中本不可避免。但是，公务接待明显超标，成为领导干部特权现象的一种重要表现。二是把超标招待作为联络感情的手段，为单位以后的工作打下铺垫。）
三是公务送礼。为了争取一个项目或是一项名誉，或多或少都要送礼。礼物也越来越贵重。
根源：全心全意为人民服务的意识不强，对职权的认识不清。职权是一种公权力，是用来管理公共事务的，是用来为人民服务的；他更重要的是职责，而不是一种待遇。
危害：特权现象是诱发社会矛盾和冲突的根源，也是影响构建和谐社会最大的阻力，危害甚大。
一是破坏党群干群关系。 耍特权对群众感情的伤害、对党的威信的损害，都是非常严重的。
二是腐蚀社会良好风气。特权现象导致追逐权力成为社会时尚，败坏了社会道德，污染了社会风气。
三是干扰社会公平正义。
（坚持廉政教育为先导、健全制度为重点、强化监督为保证、加大惩处为手段，通过标本兼治，逐步清除特权现象。）
首先要强化宗旨观念。 结合现在开展的“一创双优”活动，强化公职人员的宗旨观念和服务意识。
其次，树立正确的权力观，真正做到“权为民所用、情为民所系、利为民所谋”。
三是加强廉政教育。坚持集中教育与日常教育相结合、典型示范与反面警示相结合，促进各级领导干部增强廉洁自律意识，提升拒腐防变能力。
四是强化监督查处。 对存在特权现象的党员干部要加强教育，严肃查处，杜绝特权现象发生。
五是做好政务公开。公开审批事项、公开办事程序、公开收费标准。有次我去地税局交契税。首先想到的是找个熟人，熟人好办事。没想到的是，熟人说：契税是死标准，谁去都一样。你去吧。这让我心里踏实多了。到收税大厅，工作人员给了一张单子，说：你准备齐这些资料，按标准交就行。我感受到了公平公正。“让权力在阳光下运行” ，维护公平正义。
贷款报告 篇4
篇1：基本知识小额贷款公司
小额贷款公司知识：
一、什么是小额贷款公司？
答：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。
二、小额贷款公司试点的目的和意义？
答：建立小额贷款公司是为全面落实科学发展观，有效配臵金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设。2005年以来，全国部分省市县及县以下地区已经试点设立了小额贷款公司，小额贷款公司对于改进和完善农村金融服务、培育竞争性农村金融市场发挥着积极的作用。为引导民间资本向正规化转移，引导民企资本向金融服务业发展进行了有益的探索。
三、小额贷款公司的主管部门有哪些？
答：小额贷款公司的主管部门有省金融办、市（地）、县金融办或相关机构、公安局、工商部门、银监部门及人民银行。
省政府授权省金融办作为全省小额贷款公司试点工作的主管部门，负责全省小额贷款公司监督管理工作，具体负责牵头组织实施试点工作，制定和完善试点工作的相关政策，对小额贷款公司的设立、变更等重大事项进行审批等工作。各市（地）、县（市、区）指定的一个主管部门（金融办或相关机构）负责对小额贷款公司的日常监督管理。
市、县级主管部门负责依法对小额贷款公司实施持续、动态的日常监管。市、县级主管部门要建立多方联动的协同监管机制，组织工商、公安、人民银行、银监等部门加强对小额贷款公司的监督检查，重点防范和处臵吸收公众存款、非法集资、高利贷等违法违规行为。
四、申请设立小额贷款公司要具备什么条件？
答：设立小额贷款公司应当具备下列条件：
（一）有符合规定的章程；
（二）发起人或出资人应符合规定的条件；
（三）有限责任公司的注册资本不得低于1000万元，股份有限公司的注册资本不得低于2000万元；
（四）有限责任公司应由9至50个以下股东出资设立；股份有限公司应有9至200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所；
（五）注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人在公司设立时一次足额缴纳；
（六）有符合任职资格条件的董事和高级管理人员；
（七）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员；
（八）有必需的组织机构和管理制度；
（九）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
五、申请试点设立小额贷款公司在程序上怎么操作？
答：设立小额贷款公司应当经过筹建和开业两个阶段。
小额贷款公司的筹建期最长为自批准之日起６个月内。筹建期内达到开业条件的，申请人可提交开业申请。
小额贷款公司的筹建由县级主管部门受理和初审，由市级主管部门复审，省政府主管部门批准。
小额贷款公司达到开业条件，其开业申请由县级主管部门受理和初审，由市级主管部门复审，省政府主管部门批准。
经批准开业的小额贷款公司，由省政府主管部门发放批准文件，并凭批准文件在批准之日起2个月内，按正常程序办理注册、登记等手续，领取营业执照。
小额贷款公司在领取营业执照后，应在5个工作日内向当地公安机关、中国银监会派出机构和人民银行分支机构报送相关资料。
六、筹建小额贷款公司，申请人应提交哪些文件、资料？
答：筹建小额贷款公司，申请人应提交下列文件和材料：
（一）筹建申请书；
（二）可行性研究报告；
（三）筹建工作方案；
（四）筹建人员名单及简历；
（五）发起人或出资人基本情况及除自然人以外的其他发起人或出资人最近２年经审计的会计报告；
（六）其他材料。
七、申请人申请小额贷款公司开业应提交哪些文件、材料？
答：小额贷款公司申请开业，申请人应提交以下文件和材料：
（一）开业申请书；
（二）筹建工作报告；
（三）章程草案；
（四）拟任职董事、高级管理人员的任职资格资料；
（五）法定验资机构出具的验资证明；
（六）企业名称预先核准通知书；
（七）营业场所所有权或使用权的证明材料；
（八）其他材料。
八、拟任小额贷款公司董事和高级管理人员应符合哪些条件？ 答：高级管理人员，是指小额贷款公司法定代表人和对经营管理具有决策权或对风险控制起重要作用的人员。拟任小额贷款公司董事和高级管理人员，除应符合《中华人民共和国公司法》规定的条件外，还应符合下列条件：
（一）小额贷款公司董事、高级管理人员应具备与其履行职责相适应的知识、经验及能力；
（二）小额贷款公司的董事长和高级管理人员应具备从事相关经济工作8年以上或者从事银行业工作5年以上的工作经验，具备大专以上（含大专）学历。
九、成为小额贷款公司的最大股东应符合哪些条件？
答：小额贷款公司最大股东应是境内企业法人，应符合以下条件：
（一）企业净资产不低于1000万元人民币；
（二）入股前上一年度末，企业资产负债率不高于70％；
（三）入股前上两年度连续盈利，且上两年度利润总额之和不低于600万元。 除上述条件外，最大股东和其他投资入股小额贷款公司企业法人应符合以下条件：
（一）在工商部门登记注册，具有法人资格；
（二）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，无犯罪记录和不良信用记录；
（三）财务状况良好，入股前上两年度连续盈利；
（四）年终分配后，净资产达到全部资产的30％以上（合并会计报表口径）；
（五）入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；
（六）有较强的经营管理能力和资金实力；
（七）其他条件。 拟入股的企业法人属于企业改制的，原企业经营业绩及经营年限可以延续作为新企业的经营业绩和经营年限计算。小额贷款公司最大股东持股比例不超过小额贷款公司 篇2：小额贷款公司管理制度(全套) 小额贷款有限公司之管理制度汇编 第1页共211页
小额贷款公司管理制度汇编
**小额贷款有限责任公司
二oo九年十月
目 录
第一 信贷管理办法 ............................错误！未定义书签。
（一）贷前调查 ................................错误！未定义书签。
信贷业务操作流程(试行) ......................................3 法人客户信用等级评定管理办法(试行) ..........................9 小企业信用等级评定暂行办法 .................................18 个人客户信用等级评定办法（试行） ...........................22
（二）贷时审查类 ..............................................26 贷款审批会议规程（试行） ...................................26 信贷业务报批材料受理审查工作操作规程（试行） ...............34 授信额度项下信贷支用审批实施细则（试行） ...................45 类 ..............................................48 办法（试行） ...............................48 管理办法（试行） ...........................60 （试行） ...................................69 度 ...........................................79 度 .............................................87 理制度 .....................................90 理 ............................................99 度 ...........................................99 类 ............................................100 度 ..........................................100 度 ........................................107 制度 ......................................128 制度 ..........................................135 法 ..........................................135 法 ..............................................195 准备的内部控制制度 ........................207
（三）贷后管理信贷业务贷后管理信贷资产风险分类信贷档案管理办法信贷合同管理制贷款计结息制待处理抵债资产管第二 票据贴现管票据贴现管理制第三 风险控制稽核监督管理制计算机信息管理制公司安全保卫管理第四 财务管理公司会计核算办财务管理办提取信贷资产减值第五 信息披露制度 ..........................................210 信息披露制度 ..............................................210 信贷业务操作流程(试行) 为加强信贷业务管理，防范信贷风险，改善信贷服务，提高 办贷效率质量，结合我司信贷管理实际，特制定本操作流程， 本操作流程实用于我司开办的各类信贷业务。
一、个人类客户贷款流程
（一）个人抵押、仓单质押、动产质押、保证担保贷款单户余额在 10 万元（含）以内的贷款操作流程：
借款人提出申请→业务发展部信贷员初审基本符合贷款条 件→查询个人征信→业务发展部信贷人员双人调查→个人信用等级评定→整理贷款资料及撰写调查报告→业务发展部主任初 审→风险管理部审查→有权审批人审批（最高额抵押贷款由业务发展部提交支用手续，风险管理部审查后报有权审批 人审批发放）→完善借款合同、抵(质)押合同、借据等法律文书→办理抵（质）担保登记手续→贷款发放→信贷资料打码装订→移交档案管理人员→贷后管理→贷款本息收回。
时限规定：在客户提供完备资料后，调查工作在 2 个工作日 内完成，审查在 1 个工作日内完成，审批在 1 个工作日内完成。 如遇审查、审批须重新提供资料的，则时限重新计算。抵押贷款 在审批完成后 2 个工作日交抵押登记部门，抵押登记完成、限制性条件落实后 1 个工作日内发放。对个人抵押、仓单质押、动产质押、保证贷款单户 10 万元（含）以内的贷款，
一、二级业务发展部信贷人员（组长或副经理） 为调查责任人；业务发展部主任为调查主责任人；风险管理部负 责人为审查主责任人；有权审批人为审批主责任人；一
（二）级部门经理、信贷人员（组长或副经理）为贷后管理及贷款收回主责任人。
（二）个人抵押、仓单质押、动产质押、保证贷款单户10万元（不含）以上、个人授信信用贷款的操作流程：
借款人申请→业务发展部初审结论→业务发展部oa 系 统上报业务发展部立项同意→由业务发展部、业务发展部派出管户信贷员共同参与调查→个人信用等级评定→整理 贷款资料及撰写调查报告→业务发展部主任初审→风险管理部审查→有权审批人审批→超过有权审批人审批权 限的由授信审查委员会主任委员审阅同意→提交授信审查委员会审议→同意的报授信审查委员会主任委员审签→报 总经理审批→超过总经理权限的报公司审批→管户信贷员 落实相关限制性条款→完善借款合同、抵（质）押合同、借据等 法律文书→办理抵（质）担保登记手续→法律审查→申请支用→ 贷款发放→信贷资料打码装订→移交档案管理人员→贷后管理→贷款本息收回。
时限规定：在客户提供完备资料后，调查工作在 4 个工作日内完成，审查在 2 个工作日内完成，提交会议审批。如遇审查、审批认为须重新提供资料的，则时限重新计算。抵押贷款在审批 完成后 2 个工作日交抵押登记部门，抵押登记完成、限制性条件 落实后 1 个工作日内发放。贷款额度在 10 万元（不含）以上至 30 万元的授信申请，业务发展部个人业务岗必须参与贷前调查； 贷款额度在 30 万元至 100 万元的授信申请，业务发展部负 责人必须参与贷前调查；贷款额度在 100 万元以上的授信申请， 分管前台的副总经理必须参与贷前调查。 对个人抵押、仓单质押、动产质押、保证贷款单户贷款余额在 10 万元以上，个人授信信用贷款，一级业务发展部副经理或 信贷组长为调查责任人；一级业务发展部主任为调查主责任人； 风险管理部负责人为审查主责任人，有权审批人为审批主责任人。 超过审批权限的信贷业务有权审批人为经营主责任人，一级分 理处经理、信贷人员（组长）为贷后管理及贷款收回主责任人。
（三）贷款展期操作流程 个人类客户贷款符合展期条件的按以下操作流程办理：
1、单户贷款在 10 万元（含）以内的贷款：
借款人提出展期申请→业务发展部信贷人员双人调查→分 理处经理初审→风险管理部审查→有权审批人审批→完善展期合同等法律文书→办理展期→贷后管理→贷款本息收回。
时限规定：在客户提供完备资料后，调查工作在 2 个工作日内完成，审查在 1 个工作日内完成，审批在 1 个工作日内完成。
如遇审查、审批须重新提供资料的，则时限重新计算。
2、单户贷款在 10 万元（不含）以上的贷款：
借款人展期申请→业务发展部作出初步结论→业务发展部
oa 系统上报业务发展部立项同意→由业务发展部派出管户信贷员共同参与调查→风险管理部审查→有权审批人审批→超过有权审批人审批权限的由授信审查委员会主任委员审阅同意→提交授信审查委员会审 议→同意的报授信审查委员会主任委员审签→报总经理 审批→超过总经理权限的报公司审批→管户信贷员落实相关 限制性条款→完善展期合同等法律文书→办理展期→贷后管理→贷款本息收回。
时限规定：在客户提供完备资料后，调查工作在 4 个工作日内完成，审查在 2 个工作日内完成，提交会议审批。如遇审查、审批认为须重新提供资料的，则时限重新计算。
贷款额度在 10 万元（不含）以上至 30 万元的展期申请，业务发展部业务岗必须参与调查；贷款额度在 30 万元至 100 万元的展期申请，业务发展部负责人必须参与调查；贷款额度在 100 万元以上的展期申请，分管前台的副总经理必须参与调查。
二、公司类客户贷款操作流程
(一)贷款调查、审查、审批流程
借款人提出申请→业务发展部调查→风险管理部审查→授信审查委员会主任委员审阅同意→提交授信审查委员会审议→同意的报授信审查委员会主任委员审签→报总经理审批→超过授权权限的上报公司审批。
（二）贷款发放流程 篇3：小额贷款公司基础知识
第一章 小额贷款公司基础知识
一、小额贷款公司及其法律地位
(一）“小额贷款公司”定义：
小额贷款公司，是由自然人、企业法人或者其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款的有限责任公司或者股份有限公司。
（二）小额贷款公司法律地位：
1、是企业法人；
2、有独立的法人财产；
3、享有法人财产权；
4、以全部财产对其债务承担民事责任。
“小额贷款公司是企业法人”，也就是规定了小额贷款公司不是金融机构，但经营的是金融业务，可以说是“准金融机构”。
二、小额贷款公司经营特点
（一）经营特殊商品:货币（只贷不存）
（二）经营规则：
1、小额贷款公司必须专营小额贷款业务；
2、严禁向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款；（高压线）
3、信贷资金来源必须合法，主要来源应为股东缴纳的资本金、捐赠资金和不超过两家银行的借贷资金。小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。（底线）
4、小额贷款公司不得从事投资业务和委托贷款业务；
5、小额贷款公司不得向关系人发放贷款：关系人指公司的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属以及他们投资或者担任高级管理职务的企业和其他经济组织。
（三）经营范围：
1、办理各项小额贷款；
2、办理小企业发展、管理、财务等咨询业务；
3、其他经批准的业务。
（四）经营要求：
1、小额、分散：单户贷款余额不得超过资本金的5％。
2、坚持为农民、农业、农村及城区小型企业的经济发展服务。
3、自主选择贷款对象。
4、经营市场化。
5、不得向其股东发放贷款。
7、小额贷款公司营业大厅必须贴有安民告示：
“本小额贷款公司不吸收公众存款，非法存款和集资不受法律保护。”
（五）小额贷款公司的贷款利率：
1、按照市场原则自主确定。
2、上限——放开，但不得超过同期银行贷款利率的四倍。
3、下限——人民银行公布的贷款基准利率的倍。
（六）小额贷款公司的发展前景：
1、真正服务小企业和“三农”、合规经营的，一年后可增资扩股。
2、依法合规经营、没有不良信用记录的，可以改制为村镇银行。
三、小额贷款公司组织形式及内部机构
（一）小额贷款公司的名称，由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中，行政区划指县级行政区划的名称，不得冠省级行政区划。
（二）小额贷款公司的组织形式包括下列二种：
1、有限责任公司；
2、股份有限公司。
（三）小额贷款公司内部组织机构：
为保证小额贷款公司高效、精简、稳健经营，必须建立一套科学合理的内部运行组织。要求做到上下协作、内外制约、审贷分离。 内部机构设置贷审会、综合行政部、财务管理部、信贷业务部、风险管理部等。其中信贷业务部为营销部门，风险管理部为调查审查部门，贷审会为贷款审批部门。
四、小额贷款公司的股东
（一）企业法人；
（二）自然人；
（三）其他经济组织；
（四）试点期间，外资企业和外籍人士暂不能入股。
五、小额贷款公司的优势
1、高效性：一般七个工作日内做出贷与不贷、贷长贷短、贷多贷少的决定。
2、灵活性：一户一定；根据每个客户的实际情况，提供符合他本身条件的贷款服务。
3、市场大：客户群体多。
4、门槛低：不分贵贱只要符合制度就能办。
5、体制好：能够有效的解决信息不对称，与借款人相辅相成。
六、小额贷款公司的作用
1、一定程度上缓解农户和中小企业融资难的问题，促进经济的发展。
2、小额贷款公司在不同的层次上为农村金融领域提供了多元化的选择，促进农村金融组织的竞争。
3、小额贷款公司引导民间借贷行为规范化、阳光化。
七、我公司经营业务种类
质押贷款 抵押贷款 保证贷款 联保贷款 信用贷款 篇4：小额贷款公司发展
小额贷款公司存在的问题及发展建议
尽管小额贷款公司发展迅速，其所面临的各种问题却不可忽视。怎样较好地解决这些问题，决定了小额贷款公司未来的发展空间，以及能否真正解决当前我国金融体制中存在的农民和小微企业贷款难、民间资金富集但缺乏投资渠道的“两难”悖论。
一、制约小额贷款公司发展的主要问题： (一)性质定位不明。《指导意见》中明确规定小贷公司“只贷不存”。这决定了小额贷款公司并非金融机构，只是依照《公司法》的要求领取企业法人营业执照、经营小额贷款业务的特殊法人。但在《公司法》中对于经营贷款这类特殊商品的公司却没有专门的规定。同时，小额贷款公司以工商企业之名进行金融业务操作时，出现了一系列问题。如小额贷款公司与农信社、村镇银行等农村金融机构一样承担支农责任，却享受不到国家对农村金融机构的税收优惠和定向补贴政策；无法进入银行间拆借市场进行融资，享受相对较低的同业拆借利率；在办理工商登记、税收征缴、土地房产抵押及动产和其他权利抵押、财物监督等有关事务时，也因企业性质问题面临诸多不便。
(二)后续融资能力不足。可贷资金不足已成为当前小额贷款公司发展最大的瓶颈因素。按照现有规定，小额贷款公司只存不贷，主要靠资本金发放贷款，融资杠杆率只有，与担保公司的10倍、银行平均的倍相差很大。（我后附一片分析文章，可以简单地比较银行与小贷公司盈利能力）。有的小额贷款公司开业不足一个月，资本金即全部放完，只有争取银行融资或等待一年后增资扩股，难以形
成持续盈利的商业模式。尽管人民银行、银监会《指导意见》中规定，小额贷款公司依法合规经营，没有不良信用记录的，可以升级为村镇银行，但在实际操作中限制非常严格。2009年6月中国银监会出台的《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》中规定，村镇银行的主发起人、最大股东必须是符合条件的银行业金融机构。这就意味着小贷公司要想升级为村镇银行，必须放弃控制权。这大大降低了小贷公司发展的积极性，也限制了其后续融资能力的扩大。
(三)税负水平偏高。按现行税制规定，小额贷款公司要交纳%的营业税及附加和25%的所得税，税收上无优惠政策。这对冲了小额贷款公司的盈利能力，也使得小额贷款公司面对借款人时只能尽量选择高利率，影响了对“三农”和小微企业的支持效果。以一家注册资本金为5000万元的公司为例，以平均贷款利率18%和资金使用效率90%计算，按营业额的%缴纳营业税及附加，再除去营业费用以及缴纳25%的所得税后，在不产生坏账的情况下，小额贷款公司的年收益率比传统制造业略高，与银行业相比相距甚远。而且，农商行（农合行、农村信用社）、村镇银行还可以以3%左右的极低成本从人民银行获得再贷款，无形中降低了税负负担。
(四)风险分散机制缺乏。目前小额贷款公司尚未建立起完善的风险分散机制。第一，大多数小额贷款公司在县域开展经营活动。由于不可预测的市场变化和自然灾害，再加上担保机构不足，保险体系不健全，财政补贴有限，使得中小企业和“三农”客户的小额信贷回收存在较大风险。第二，小贷公司作为几乎以贷款为唯一经营业务的金
融企业，却不能查询人民银行征信系统，更不能登录，严重影响了小贷公司的正常业务开展。随着小贷公司数量越来越多、贷款金额越来越大，全国数千亿的贷款游离于征信系统监管之外，这对整个金融行业都将是个越来越大的风险隐患。
二、促进小额贷款公司健康发展的政策建议：
(一)明确金融机构定位。小额贷款公司虽不吸收公众存款，但也是经营货币信用业务的企业，理当属于金融业范畴。应明确把小额贷款公司定位为金融机构。对于小额贷款公司在开展与小额贷款活动相关的同业合作、向银行业金融机构融资等金融活动时，应按照银行业金融机构对待。
(二)提供更多的政策支持。一是对信贷投放支持“三农”达到一定比例的小额贷款公司，享受与农村金融机构同样的财税政策，并允许税前计提风险准备金，鼓励增加涉农贷款投放。二是拓宽贷款资金渠道。放宽“小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%”的限制，提高小额贷款公司融资杠杆率。三是适当扩大小额贷款公司业务范围，如允许经营规范广、管理水平高的小额贷款公司开展拆借、票据贴现、资产转让等业务，提高资金利用率，增加小额贷款公司盈利空间。
(三)建立小额贷款风险分散机制。一是加强与担保机构、保险公司的业务合作，分享客户资源，实现利益捆绑，风险共担。二是探索建立小额贷款公司风险补偿基金。政府每年拿出原给予企业的贴息成
立风险补偿基金，对于小额贷款公司放贷过程中产生的不良贷款，经过财政审核认定属于小额贷款公司尽职的，可通过风险机制按一定比例给予补偿。三是构建完善的征信体系。小额贷款公司除了通过组建行业协会，着重加强县域内公司间交流与信息共享外，还应通过一定的渠道，充分利用其他商业银行的客户信用信息。可适时将小额信贷公司接入央行征信系统，提高审贷效率，防范信贷风险。
(四)适时放宽对小贷公司升级为村镇银行、社区银行的严格限定。这一规定是在银行业监管能力和监管资源有限情况下的一个选择。但不可否认的是，我国金融监管部门对于民间资金办银行还存在种种疑虑和担忧。对小贷公司升级为村镇银行实行严格限制，也与这种不信任的心理有关。其实，真正的金融监管不是控制“准生证”，而是对金融机构实行合规监管。所以，当前需要做的是如何进一步制定适应村镇银行特点的监管标准，加强监管力量，而不是限制小贷公司升级为银行，行政性地限制其发展的空间。
三、站在具体经营的角度，我还想特别补充如下建议：
1、小额贷款的发展虽有障碍，但并非不可为，只是难为。要发展，必须找准定位、找准市场、找准目标客户。要在银行的夹缝中求生存、求发展，坚持小额分散的原则。利用大股东自身的产业链、上下游客户，首先依托“圈子型”的客户开拓市场，逐渐拓宽业务渠道。股东一般对圈子型的客户比较熟悉，甚至有长期合作关系，知根知底，对客户的资信状况比较了解，贷款的前期调查比较方便。由于实业方面有业务合作，相互有资金兑付，通过合法的约定，可以方便扣收贷
款本息。
2、这里谈点内幕。很多人认为开小贷公司会赚大钱，如果严格按照4倍利率，按一年期6%算，4倍24%的利息收入。我测算过我们公司4年来每年的利息收入及费用，大概各种费用（包括税费、工资、办公费用、计提准备金等），要占10个点多点，也就是还可剩不到14%左右，但获得这个利润率的前提是没有任何风险损失。短期能保证，长期你能保证没有呆坏账？所以必须得违规，我们公司实际是按三分在放贷。踩了红线，就得做两套账。两套账就有很多需要特别小心的地方，不然会露马脚。
3、经营过程中，绝对要处理好跟市金融办的关系，主要是地方金融处。处长陈廷钊是我们丰都人，人行、银监系统出来的，业务还是很熟。本身小贷公司的定位不明，监管不是太严，这是有利条件，但如果金融办、人行认起真来，要想捉住你的尾巴，也是很容易的。所以需要一些沟通。 篇5：浅谈小额贷款公司现状及破解方法
浅谈小额贷款公司现状及破解方法
小额贷款公司的产生源于小额信贷。2008年《关于小额贷款公司试点的指导意见》的下发，标志着小额贷款公司至此在全国范围内广泛设立拉开了序幕。
那么现如今的小贷公司都面临哪些主要困境呢？
一、小额贷款公司数量猛增，竞争压力大
由于政策支持，全国范围内陆续成立的小贷公司不计其数，而且还有持续增长的势头。甚至一个小小的县城，形形色色的贷款公司也有很多。资源的需求量随着小贷公司的数目增长平摊到每个小贷公司的资源越来越少。只有不断的竞争、宣传才能勉强立于不败之地。
二、信贷资金供应跟不上
导致信贷资金供应跟不上的原因我总结了几点：
1、小贷公司的负面社会舆论太多。由于当今社会网络上小贷公司频频出事，网络上对小贷公司的信用等方面的负面议论很多，导致小贷公司获得的信贷资金有限，已经有些供不应求的现象。
2、短期实际回报率不及股东预期，在国内经济增速放缓，股东自身资金链紧张等因素的影响下，现有股东增资扩股意愿不强，甚至出现股东撤资现象，对做大做强小额贷款公司持消极态度。等内外多方面因素导致资金缺乏。
三、风险控制能力差
第一，小额贷款公司贷款往往缺乏抵押(或质押)等较为有力的担保措施，担保品缺失或不能足额，在出现违约的情况下，仅仅依靠借款人的契约性承诺无法抵消债务，并且因为其借款人多为次优客户，在生
产经营中业绩存在较大的不确定性，无法提供完整的、连续的财务信息，或者所提供财务信息(如会计报表)的真实性和可靠性都较低；此外，社会信用缺失现象日益凸显，小额贷款公司纳入央行征信系统至今推进缓慢，诸多因素导致小额贷款公司面临的信用风险更为突出。 第二，小额贷款公司由于涉足信贷业务时间短，零经验上马的现象较普遍，股东也多为从事实业投资的法人或自然人，金融行业经历缺乏，部分拥有银行工作背景的高管对短期、小额的信贷业务并不擅长，实践中业务操作流程设计粗糙，不能覆盖贷前、贷中和贷后每个环节，或直接照搬银行操作模式，有的小额贷款公司甚至只是为了应付检查而制定，在实际操作中流于形式；同时，小额贷款公司规模普遍较小，风险管理专业人才欠缺，对客户的信用评级系统不完善甚至没有，对借款人的风险评估缺乏科学依据，主要依靠人缘、地缘、经验等关系来衡量，主观随意性较大，内部控制薄弱；除此，小额贷款公司从业人员素质良莠不齐，信贷次数相对较多，这些都有可能引发操作风险。 第三，当前小额贷款公司监管多头、力量分散，在巨大利益的驱动下，小额贷款公司容易突破底线，违规经营。如高息吸存，与客户签订阴阳合同暗中高息放贷，洗钱等非法金融活动。2011年，包头市民商小额贷款公司、包头市万顺小额贷款公司等5家小额贷款公司因违法、违规行为被内蒙古金融办注销了经营资质。这也说明小额贷款公司的法律风险不容小觑。
那么小贷公司应该如何应对呢？未来的小贷公司将经历一个革新的过程，而只有最后生存下来的才有机会成长的更加壮大。
一、利用外部资源，以小搏大
小贷公司拥有自己的团队，除了本职的工作之外其实可以利用一些其他手段来扩大影响力，获得更多的信贷资源和借贷资源。比如利用最近刚刚成立的“融联网”，它是一个以o2o为核心集用户的信息需求、资金需求、网络营销及推广需求、生活服务需求等为一体的大型综合电子商务平台。因为其在全国各个区县找分站管理中心（代理商），而且每个区县只招一个。小贷公司完全可以利用这一机会，成为代理商，在网站上宣传自己，利用该网站的投融资模块等多种方式获得更多的投资资源；而且利用自己的团队拉拢本区县商铺入驻，再利用多种盈利模式获取到充足的资金。当然了，除此之外还可以采用投入大量资金，在网站方面和电视媒体等方面对自己进行宣传提高可信度，不过效果可能不佳，对比前一种，可能投入的资金更多但起到的作用却有限。
二、加强小额贷款公司自身建设
1.合理设计小额贷款公司治理结构。对于规模较大，股东人数较多的的小额贷款公司，可以采取三权分离的二元治理结构，相反则可采取一元制。同时，在具体实施过程中要注意以下三点:(1)股东经营理念应趋于一致，这样有助于提升公司运作效率。(2)必须建立强有力的董事会，进而正确发挥战略引领、投资决策和风险控制等作用，并能对公司管理层进行有效监督和实施正向激励。(3)应从市场熟悉程度、信贷业务能力、职业素养、执行力以及创新意识等方面设置管理层选拔标准。
2.建立科学的激励约束机制。可从以下三个方面入手:一是在充分兼顾信贷业务发展和风险管理的基础上，制定和完善员工绩效考核办法，奖惩机制应贯穿始终，奖惩的力度也应合理；二是明确各部门、岗位职责权限，建立相互制约的授权体系；三是设计清晰的信贷流程，确保各操作环节无盲点，并要求严格遵循。
3.多手段提高员工素质。一是对小额贷款公司管理高层实施任职资格准入。建议将小额贷款公司一并纳入银行业金融机构高管人员任职资格考试覆盖范围，并将其考试内容作相应调整，尽可能突出小贷特色。二是小额贷款公司将员工素质提升列入企业发展规划。可以通过人才引进、学历(学位)进修、业务培训、警示教育、参观考察、专业资格考试以及企业文化建设等多种方式并举，切实打造高素质经营团队。
4.创新信贷风险管理机制。一是在加强自身信息化建设的基础上，构建小额贷款公司信贷风险评估及预警体系，实现科学授信。具体可借助客户风险审查前置和贷后客户跟踪服务等手段，在储备优质客户的前提下，除了督促客户贷款按约定使用之外，还应帮助客户共同应对经营或创业困境，与客户保持长期互动，实现动态预警。二是针对无法提供有效担保措施或不足的客户，深化与专业合作社、担保公司、保险公司以及市县(区)小额贷款担保中心的合作，提高化解信贷风险的能力。在此，要呼吁有关部门应增加农业政策性保险险种的投放以及扩大小额贷款担保中心的客户惠及面。
5.加快产品创新步伐。小额贷款公司应坚定立足服务于三农和小微企业，根据客户对贷款用途、利率、金额、期限、担保手段和还款方式等多方面的需求特征，不断丰富完善信贷产品线，尤其是在担保手段和还款方式上要大胆创新，寻求突破。可通过唤醒沉睡资产(如农房、应收账款、存货等等)来拓宽担保手段。而对于还款方式，可采用定期还款(如定期等额本金、定期等额本息)和非定期还款(如随心还、约定还)相结合的方式，在便利客户的同时，也促进了小额贷款公司资金周转。
贷款报告 篇5
贷款是一项非常普遍的金融活动，在现代社会中随处可见。无论是企事业单位还是普通百姓，都会因为某些原因而需要申请贷款。比如说开展经营活动或购买房屋等重要需求，这些都需要借助贷款来获得资金支持。那么，在贷款实践之中，我们需要注意哪些问题呢？下面我将以我的经验为例，为您分析贷款实践的关键点。
首先，我们需要理性评估贷款用途和还款能力。贷款的目的是为了解决自己的经济困难，但资金使用方向的不正确或贷款的金额过大，可能会导致还款难度加大，最终变成一种负担。因此，在申请贷款前，我们必须对贷款用途和贷款的金额进行全面的思考和评估，根据自身的经济状况和能力确定贷款的金额和期限，避免出现贷款金额过高，以致于无法偿还的情况。
其次，贷款人应该积极了解利率问题。在贷款实践之中，贷款的利率是十分重要的。贷款利率本质上是贷款的成本，如果利率过高，那么还款的压力将会非常大，最终导致可能无法偿还的后果。因此，在选择贷款之前，我们需要了解不同贷款机构的利率水平及借款期限，然后进行比较，选出最为适合自己的那一个方案。
接着，做好贷款申请的准备工作。在贷款实践中，提前准备好相关证明材料，是非常必要的。贷款机构为了保证贷款的安全和保障，会要求借款人提供一些相应的保证或证明。这其中最重要的当属身份证明、收入证明和提供的资产证明等。因此，在贷款之前，我们必须提前准备好这些证明材料，以便顺利获得贷款机构的贷款资金支持。
最后，我们需要着重关注还款问题。在贷款实践中，还款问题是非常重要的一环。提高还款的可靠性和准确性，是保证贷款安全的重要指标。在贷款过程中，我们应该密切关注还款期限，并提前做好还款准备。同时，也应该注意保持良好的还款记录，这样贷款机构才能够给出更为优惠的借贷条件，降低实际成本。
总之，贷款实践是非常普遍的金融活动，对于不同的人群来说，也存在不同的贷款需求。无论是选择合适的贷款方案，还是做好还款准备，都是非常重要的。在贷款实践之中，我们需要时刻保持审慎、理性的态度，才能够获得安全、可靠的资金支持。
贷款报告 篇6
信用社妇女小额担保贷款工作汇报材料
在县委、县人民政府的坚强领导下，为支持城乡各族妇女群众积极投身于自治县经济建设，推动**妇女创业、就业工程，加快城乡经济和社会发展，促进妇女企业能力的提高，做为“政府的银行、三农的银行、企业的银行、百姓的银行”，农村信用社全面履行金融企业社会责任，把扶持妇女企业发展纳入主要服务对象范围，以切实帮扶城乡妇女增收致富为出发点，与县妇联组织密切配合，形成优势互补，有效疏通了妇女创业、就业筹资渠道。截止2012年9月末，妇女创业贷款余额3101万元，470户；本年1至9月累计发放妇女创业贷款438户，金额2883万元，使一批城乡妇女充分享受到国家财政补贴政策，实现了自主创业，国家惠民政策真正落到实处，受到社会各届的一一致好评。
一、广泛开展宣传，认真落实政策，农村信用社在自身业务不断发展的同时，充分发挥高效、优质、灵活、便捷的业务优势和覆盖城乡的网点优势，持续加大支持地方经济发展的力度，密切关注民生，积极开办妇女小额担保贷款业务，与县、乡镇妇联紧密配合，加强合作。县联社专门成立了领导小组提供组织保障，指定专人负责落实具体事项，并通过加强政策引导和宣传工作力度，主动向县、乡镇妇联组织和广大妇女群众宣传金融知识、信贷政策，讲解法律知识，培育信用环境，提升妇女诚信意识、打造良好金融信用环境，县妇联也充分发挥了贴近妇女的工作优势和组织网络优势，积极推荐优质客户，协助信用社做好贷前调查、信用等级评定、贷后管理与贷款的回收工作，信用社则对妇联组织推荐的申请贷款妇女及获得各级政府、妇联组织表彰的先进人物适度提高信用等级，享受“贷款优先、额度放宽、手续简便”的优惠政策，做到应贷尽贷。
二、创新工作模式，实施灵活放贷。一是合理确定授信额度。对有一定经营规模、信用记录好、有创业能力和帮带能力的妇女提高贷款额度；对有致富愿望但缺乏启动资金的低收入妇女，根据生产项目实行少贷----还贷----再贷的循环模式运作。二是客观确定贷款期限。打破“春贷秋收冬不贷”的约期模式，实行随用随贷。根据申请贷款妇女真实生产能力、盈利能力和偿贷能力，合理确定贷款期限。三是简化贷款手续。县农村信用社辖内各网点为妇女小额担保贷款开辟“绿色通道”，并实行“一站式”办理，简化贷款程序、缩短贷款审批时间、提高审批效率，为妇女创业贷款提供最方便、快捷的金融服务。四是扩大担保范围。结合保证、担保、抵押、农户联保贷款等形式给予申请贷款妇女最大程序上的信贷支持，有效缓解广大妇女创业的资金需求。今后，县农村信用社在开展妇女创业贷款的实际工作中，一方面加强与各相关部门沟通、协调、联系，提高工作效率；另一方面逐步规范和完善妇女创业贷款信息档案，为更好的开展此项业务奠定基础。
三、加大支持力度，实现妇女创业与自治县经济发展“双赢”。结合县委的中心工作，县联社将妇女小额担保贷款发放的重点项目确定为现代农业和全民创业工程，把设施农业、农副产品加工流通业和手工业等作为主要投资方向，使资金向特色优势产业聚集。各族有创业意愿的妇女群众在农村信用社和妇联的扶持下走上了致富之路，并尽自己所能回馈社会。通过不断探索，县农村信用社逐步建立起促进妇女小额担保贷款的长效机制，推动了自治县各族妇女自主创业的持续健康发展。
通过开办妇女小额担保贷款业务，县农村信用社大力组织资金，加强对城乡妇女自主创业和妇女家庭创业的信贷支持，推进了自治县城乡各族妇女创业的发展，切实增强支农实力和服务水平，实现了社会效益和经济效益的“双赢”，妇女小额担保贷款业务也被广**乡妇女形象的称作是开启致富大门的“金钥匙”。今后，县农村信用社将进一步加强与各相关部门沟通协调，同时总结经验，开拓创新，扎实工作，全面推动妇女小额担保贷款工作向更广范围，更高层次发展，2012年计划发放妇女贷款5000万元，为自治县城乡妇女增收致富作出更多贡献！
**县农村信用合作联社
贷款报告 篇7
导语：物流管理课程实习报告一、实习题目
加强对出口退税权力质押贷款（以下简称出口退税贷款）交易的办理，进步贷款质量，进一步防备风险，促出入口退税贷款的健康顺利展开，粤东地区交易总部即日对汕头市分行、潮州市分行和揭阳市分行（梅州市分行和汕尾市分行如今异国出口退税贷款余额，以下报告不包括以上两市分行）的出口退税贷款环境进行查看，现就查看环境报告以下。
1、 出口退税贷款的外部环境 在新的出口退税机制履行今后，出口退税由本来扫数依靠中间财务，变化为中间财务负担75％，处所财务负担25％的退税额，处所财务负担加重，在异国增加税收的环境下增加出口退税的付出，这对本来欠发财地区的财务感化较大，将呈现收不抵支的现象，按时按量退税难于保险，是以，出口退税贷款的展开客观必要本地具有优秀的出口退税环境。据查看，粤东五市本地当局对出口退税的赞成力度较大，退税速度较快，出口退税外部环境较好。 汕头市经过议定两次税务查抄整治，典范策划、守法策划已深切企业，汕头市的退税环境已较典范。即日，汕头市出台一系列的赞成出口退税的办法，加大出口退税赞成力度。紧张包括：撤除办理出口退税贷款企业年贸易额应在100万美元以上的限制；加大贴息力度，汕头市财务原对出口退税贷款利钱补助是以5.31％基准利率的八成部分进行补助，即日入手下手再补助20％的部分，以5.31％为基准利率全额补助；加快出口退税速度等。 潮州市当局对出口贸易采纳鼓励和大力大举赞成的政策办法。省当局建立“反推销应诉补助基金”，并对出口退税贷款进行80%贴息，别的20％由市财务资金贴息。但本年国度履行新的出口退税机制，一是集体低落出口退税率，陶瓷产品退税率由15％低落为13％，打扮出口退税率由17％低落为13％，均匀每美元出口值裁减退税0.2元，全市出口将增加企业本钱1.68亿元；二是退税额以200X年过去实退均匀额为基数，超出部分由中间和处所按75％和25％比例分担，省已测定该市本年退税指标基数为6.35亿元，是以由市财务负担的退税额约为0.45亿元，对付客岁平常预算收益只有5.89亿元的市财务局来讲压力较大；三是加快退税进度，本年新产生的退税昔时退清，旧欠退税逐年退清。 揭阳市当局订定了《揭阳市外商投资优惠方法》、《外商投资企业的出口退税方法》和《外商投资企业舶来品品的税收优惠方法》等，鼓励搀扶本地民营企业自动成长出口交易，并订定相干优惠政策，从多方面赐与政策赞成，当局对出口退税贷款按人民银行基准利率履行利钱补助，按季返还企业，按企业结汇金额5%的比例予以补助，每半年补助一次，这些办法都能及时予以兑现，出口退税环境较好，但揭阳市的经济根本相对较差，200X年的平常预算财务收益仅为10.58亿元，本地财务负担25%退税款压力不小。
2、 粤东各市分行出口退税贷款集体环境
（一）根本环境 中断200X年3月底，粤东各市分行出口退税贷款余额为4454.5万元，共14户，40笔。此中，汕头市分行贷款余额80万元，1笔；潮州市分行贷款余额634.5万元，4笔；揭阳市分行贷款余额3740万元，共有35笔；梅州市分行和汕尾市分行如今异国出口退税贷款余额。粤东各市分行出口退税贷款在全省分行的贷款总量中占比不大，仅为8％摆布，而贷款质量较高，如今扫数贷款余额按五级分类分均为平常，异国发觉贷款企业存在虚开、增开增值税发票等逃骗税行动。
（二）布局分析 1．市场占比环境 200X年底，粤东地区(不含梅州市和汕尾市)出口退税贷款余额84199万元，各市分行出口退税贷款在本地银行中的占比较少，200X年底，揭阳市分行的市场占比为18.45%，潮州市分行占比为3％，汕头市分行客岁累计发放出口退税贷款5800万元，但在200X年底余额为零，在200X年3月底，汕头市分行贷款余额为80万元，市场占比比很小。而梅州市分行和汕尾市分行如今异国展开此项交易。
粤东各市分行出口退税贷款市场占比环境表
（200X年底）
单位：万元 汕头市分行 潮州市分行 揭阳市分行 梅州市分行 汕尾市分行 余额 占比 余额 占比 余额 占比 工商银行 1897 12.65 2418 7 1225 7.52 农业银行 993 6.62 9795 28 10882 66.81 中国银行 7279 48.53 18078 53 1176 7.22 XX银行 1082 3 3005 18.45 成长银行 4830 32.2 3227 9
合计 14999 100 34600 100 16288 100 注：梅州市和汕尾市分行异国贷款余额，本地银行统计数字暂缺。 2．地区漫衍环境 各市分行出口退税贷款总量较小，地区漫衍也不均衡，贷款紧张集结在揭阳市、潮州市和汕头市分行，梅州市和汕尾市分行异国贷款余额。200X年底，揭阳市的贷款余额为3005万元，占18.45%，居该市第二位，但跟农业银行的10882万元贷款余额比拟，差距较大；潮州市分行市场份额占比较小，仅为3％，余额1082万元；而作为粤东唯一一家中间都会行的汕头市分行，出口退税贷款交易展开其实不睬想，200X年3月底，贷款余额为80万元，这跟本地外贸成长状况，出口退税状况，出口退税贷款展开等环境很不相等。 3．贷款客户性质漫衍环境 200X年3月底，粤东五市分行的出口退税贷款余额为4454.5万元，14户，40笔，此中出产型企业12户，38笔，贷款余额4338.5万元，占扫数贷款余额97.4％，贸易型企业两笔，金额为116万元，占扫数贷款余额的比例很低，只有2.6％。从总的来看，粤东各市分行的出口退税贷款客户大多为出产型企业，只有少数客户为贸易型企业，而贸易型企业代办出口的紧张是本地厂家的产品，厂家诚信度较高，出口退税较有包管。 汕头复兴实业有限公司紧张策划EMT连接器出口美国爱默生公司，年均出口创汇800万美元，是汕头市分行国际结算重点客户，在汕头市分行累计结算量3500万美元。。如今在汕头市分行出口退税贷款余额为80万元。公司出口退税获得本地税务局的赞成，出口退税比例较高，出口退税速度较快。 潮州市出口退税贷款客户有3个，别离为潮安县亿加工艺有限公司、潮州市云祥集体有限公司和潮州市三泰陶瓷有限公司，出口退税贷款有4笔，贷款余额为634.5万元，五级分类扫数为平常贷款。客户均属于出产型加工企业，是省分行肯定的“外资外贸200强”的优良民营企业。 揭阳市分行的出口退税贷款客户中外相助企业5户，贷款余额1696万元,占扫数出口退税贷款余额的45%；私营企业3户，贷款余额1064万元，占扫数出口退税贷款余额的28%；外商独资企业2户，贷款余额980万元，占扫数出口退税贷款余额的17%。在该分行的贷款客户中，揭阳市泛美实业有限公司为纯贸易型出入口企业，出口产品紧张是百般不锈钢成品、塑料文件夹等，扫数为本地企业代办出入口交易，其他企业扫数为出产型出入口企业。 4．贷款客户退税环境
从总的来看，各市分行出口退税贷款客户的退税环境精良，退税速度较高，贷款均为平常。 粤东各市分行出口退税环境根本环境表 200X年3月底
单位：万元 项目 客户名称 总资产 总负债 利润总额 客岁出口量 未退税款 贷款余额 五级分类 汕头复兴实业有限公司 4265 3181 255 5810 386 80 平常 潮安亿加工艺有限公司 2309 1041 487 5378 672 356.2 平常 潮州市云祥集体公司 6206 1091 311 5136 351 258 平常 潮州三泰陶瓷有限公司 2849 1919 312 4428 673 20.3 平常 揭阳市大兴五金塑胶成品有限公司 2332 403 57 1163 902 706 平常 揭阳市泛美实业有限公司 2159 384 125 431 75 36 平常 揭阳市骏业五金塑胶成品有限公司 4812 2534 76 1122 400 100 平常 揭阳市霖园制衣厂有限公司 2580 884 90 893 770 558 平常 揭阳市区东球产业有限公司 1741 803 38 807 735 536 平常 揭阳市顺风五金塑胶成品有限公司 3140 953 82 1008 615 238 平常 揭阳市顺星五金塑胶成品有限公司 3693 1260 250 908 758 391 平常 揭阳市天美塑胶有限公司 3275 2076 113 761 856 409 平常 揭阳市新广盛胶粘成品有限公司 1382 592 41 405 443 274 平常 揭阳市东达玩具实业有限公司 2642 804 94 915 736 492 平常 合
计
4454.5
3、 轨制履行环境 1．贷款主体根本符合我行有关法则。 各市分行扫数贷款客户都具有出口策划权，并获得出口退税挂号证书，可以享福出口退税；在我行开立独一的出口退税专用帐户；贷款的借款人和出质人均为联合法人主体；名誉等级均为A级，且在有效期限内；无不良融资记录，未被税务、工商、海关、外汇办理等参加违规行动传达名单，未发觉有不法逃套汇和偷骗税或涉嫌骗税行动。 2．贷款报告材料根本完好、齐备。 经查看，各市分行的出口退税贷款报告材料比较完好、齐备，根本上能根据《中国XX银行出口退税权力质押贷款履行方法》（建粤函[2003]212号）文件的精神构造贷款报告材料，能按法则供给客户根本材料，包括交易执照、法人代码证、构造机构代码、财务报表、贷款卡和公司章程等，也能按法则供给申请出口退税贷款的有关表明材料，包括出入口允许证、出口货品销售明细帐、经本地税务部分考核确认后出具的出口退税帐户独一性表明和本地税务部分出具的出口退税应退未退税款余额的表明材料等。 在查看进程中，发觉存在一些题目，比方揭阳市分行的贷款报告材料存在一些实际环境：1）因为本地税务部分未按年要求企业的税务挂号证进行年审，是以大部分企业的税务挂号证件虽表现长期有效，但未能表现昔时年审环境；2）揭阳市分行在办理单笔退税贷款时，都由客户经理亲身向本地税务部分领取由税局加盖“已受理报告”和公章的“出口退税汇总表”，而非税务部分出具的应退未退税款余额的表明材料；3）部分财务报表未经过议定管帐师及审计师事件所考核，财务核算有不典范的现象。 3．能按我行有关法则和程序审批。 从查看明白到，如今粤东各市分行能履行我行出口退税贷款的有关法则，能严厉凭占有关程序和法则报告承诺、审批、范围，能根据本地退税进度公道安排贷款期限，能根据风险程度严厉把握质押率。 4．贷款发放根本符合有关法则 各市分行根本上能按有关法则发放贷款。详细表现为：1）发放贷款前落实《发放贷款决议计划关照书》的相干审批前提；2）贷款发放前与借款人签订了《人民币资金借款公约》和《出口退税权力质押公约》，并在有关公约中增加了我行保卫性条目；3）贷款发放时策划部分向管帐部分发出止付关照书，结束了对借款人出口退税专用帐户的止付操纵；4）贷款发放时已填写贷款转存凭据办好贷转存手续。 5．贷后办理关键根本符合要求 贷款发放后，各市分行策划部分能及时挂号交易台账和信贷办理信息系统，按要求做好贷后办理工作：能按期不按期查抄借款人的出产销售环境是不是平常，财务状况是不是呈现反常变化，是不是产生新的银行负债，以及是不是产生庞大事变；能查抄贷款的利用是不是按公约商定用处利用，有没有调用贷款环境，在我行的资金结算环境是不是平常，以及出口退税专户的资金到位环境；能存眷国度政策和外贸政策变动环境和本地出口退税进度；能及时做好信贷资产分类工作。 各市分行虽能按法则做好贷后查抄工作，但查抄报告内容比较大略，广泛存在流于式样，对借款人资金应用变动环境的监控另有待进一步加强。
4、定见和发起 从集体环境分析，粤东本地当部分分对出口退税较为珍视，本地退税速度广泛较快，出口退税企业策划较为典范，各市分行对贷款客户的选择较为谨慎，贷款客户典范策划，95％以上为出口自营产品为主的出产型企业，出口退税比较有包管，贷款客户中还没有发觉存在逃骗税的行动。粤东各市分行根本能履行我行出口退税贷款的有关法则，出口退税贷款质量较高，到如今为止，扫数贷款余额均为平常贷款。 固然，如今粤东地区出口退税贷款整体展开比较平常，但仍要进步风险防备意识，密切存眷出口退税机制改革后呈现的新题目，加强贷款办理，确保出口退税贷款健康顺利展开。 几点发起： 1）应选择退税环境较好的地区展开交易。鉴于出口退税贷款依靠本地当部分分的出口退税环境，是以，应选择本地退税环境较好、财务气力较强的地区展开交易，而在详细贷款的策划上，应自动赞成中间退税部分的贷款，对处所退税部分的，应保存谨慎的立场，严厉准入轨制。对出口退税环境比较好的地区，应在原有贷款份额的根本上，谨慎、公道进步本地的市场占比，而对本地出口退税环境平常的地区，不宜展开出口退税贷款。 2）应选择优良的客户群体。应紧张抉择本地优良的以出口自营产品为主的出产型企业和省分行肯定的“外资外贸200强”的企业展开交易，对付一些范围较大、诚信度高、典范策划的外贸公司，也应选择紧张代办本地厂家出产的产品出口的企业。对出口交易量小、经济气力较弱、对出口退税依靠程渡太高的企业应渐渐退出，特别对付策划办理不典范、产权不清楚、财务办理不美满的企业应及时退出。 3）应加强与本地外贸、财税、海关等部分的关联。经过议定与本地当局有关部分的关联，及时把握本地出口退税资金到位环境和贷款客户的策划信息，确保借款客户应退未退税款的真正性，防备借款人涉嫌逃骗税等不法行动。一旦发觉存在感化我行出口退税贷款安定的行动，应采纳坚定办法保全贷款，确保我行信贷资产安定。 4）应加强贷前、贷中、贷后办理。严厉履行我行出口退税贷款有关轨制，典范操纵，确保贷款交易符合我行的法则和程序，并应切当加强对借款人的跟踪监禁，按期不按期跟踪明白借款人出口交易策划状况、出口退税变动环境以及结计帐户来往环境，防备出口退税款异国及时归还贷款。 5）应谨慎稳妥展开出口退税贷款交易。出口退税贷款是一种比较特别的贷款式样，客观存在一些题目，如出口退税帐户质押在法律上可否抵拒第三者，国度退税政策的变化，退税时候、退税金额的不肯定，本地有关部分操纵的典范程度，本地当部分分赞成力度，等等，是以，在展开出口退税贷款交易的进程中，应坚定谨慎、稳妥的立场，把握有所为有所不为，宁缺勿滥，在防备风险的前提下谨慎展开出口退税贷款交易。
贷款报告 篇8
关于小额贷款公司的可行性报告
彬县人民政府：
中国银监会和中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》和陕西省小额贷款公司试点政策陆续出台后，我公司高度重视并积极响应政府号召，在对小额贷款公司可行性研究与论证的基础上，拟作为主出资人发起成立一家小额贷款公司。
一、小额贷款公司基本情况
（一）公司名称
暂定为“___”。 拟注册资本人民币，经营小额贷款以及经省金融办批准的其他业务。营业场所初选在彬县__路。
（二）主出资人
主出资人___县___，成立于1996年，（___公司的相关情况介绍___）
依法办理了工商注册登记手续，法人代表___具有企业法定代表人资格，个人无任何犯罪记录，企业亦无任何的不良记录，财务状况良好，资金实力较强，市场前景乐观，投资愿望强烈。
（三）股权结构
按照陕西省小额贷款公司政策的有关规定，拟成立的小额贷款公司的股权结构中，发起人___县___占出资比例的20%。股东包括___，___、___、___、___等5个自然人，占出资比例的80%。
二、组建小额贷款公司的可行性分析
（一）政策与经济金融背景分析
改革开放以来，我县围绕优势资源的开发转化，大力调整经济结构，县域经济实现了跨越发展，基础设施日臻完善，能源经济形成规模，城乡统筹协调发展，民营经济发展壮大，社会事业和谐进步。截止XXXX年末，我县全年实现地区生产总值首次突破80亿大关，达到80.17亿元，按可比价格计算，增长21.3%，增速位列全市第二。全县工业总产值突破百亿大关，完成100.39亿元，增长38.3%。工业企业实现增加值53.44亿元，增长23.4%，工业对gdp贡献率达到68.8%，拉动gdp增长14.7百分点。财政总收入完成15.6亿元，增长48.2%，增速位列全市第三，地方财政收入5.09亿元，同口径增长40.1%，总量位居全市第一，是XXXX年的额11.2倍，年均增长62.3%。城镇居民人年均可支配收入18151元，增长18.2%,增速位列全市第一，与全国、全省、全市相比，分别超出6.7个、7.1个和2.9个百分点。“十一五”城镇居民可支配收入年均递增30.3%，较XXXX年翻了一番多。农民人均纯收入5121元，增长24.8%，总量首次超过全市平均水平，增速位列全市第一。XXXX年县城经济综合实力跻身“全省十强”，XXXX年彬县委政府在总结以往的基础上，深入分析了国际国内形势，构思新的经济发展战略部署，进一步解放思想，加大投资力度，是我们抓住形势的大好时机。
与此同时，彬县的金融业也有了进一步的发展，金融机构存款保持稳定增长，XXXX年全县金融机构各项存款余额71.45亿元，增长27.6%，是XXXX年的3.8倍，其中，居民储存存款余额42.49亿元，增长27.7%，是XXXX年的3.1倍，年均递增25%；各项贷款余额40.39亿元，增长15.7%，是XXXX年的4.8倍。全县金融存贷比为56.5%，比全市高16.7个百分点，信贷力度不断加大。
（二）设立的必要性
彬县继续实施“工业强县”战略,全面落实“煤炭强基,化工做大,三产配套,环境优化”的工业发展思路,以煤炭、化工、电力、医疗、果汁为重点,以市场为导向，以企业为主体，以效益为中心，高起点、大规模、新机制开发煤炭资源，延伸产业链条，大力发展煤—电、煤—化工、煤—建材等高附加值产业，建成集煤炭、电力、建材、运输、化工、服务、科研于一体的工业产业群，成为关中能源稳定接续地。
随着彬县能源经济化的不断推进，以煤炭、化工、建材为主的地方工业体系已经形成，循环发展、清洁生产的产业链条初步形成，一批大型“三个转化”项目相继投产。依托煤炭产业链条的小型配套项目，企业将进入发展的黄金期。
同时，以打破城乡“二元”结构为主的城乡统筹协调发展，产业向园区集中、人口向城镇集中、生产要素向规模经营集中、公共设施向农村延伸、公共服务向农村覆盖。农业产业结构调整中，针对农业产业结构单一的实际，开始从种植业向畜牧养殖业等领域延伸。在全力培育以苹果、柿子为
主导的富民产业的同时，突出以开发食用菌生产基地建设、大棚觐枣、大棚蔬菜、大棚瓜果和干杂果深加工等农业产业培育。政府采取技术服务上门、特色产业引导的方法，通过资金补助、贴息贷款等形式，推动特色设施农业迅速扩张。全县已初步形成了北塬果、东塬粮、西塬畜、川道菜、劳务、“三产”等多种产业齐头并进的农业产业发展格局。
预计，随着民营小企业的加速发展，以及农村城镇化后居民财产性收益愿望的上升，贷款的需求将保持相对旺盛的状况。小额贷款公司介于正规金融与民间借贷之间，是正规金融必要的补充，可以起到拾遗补缺的作用；同时，还可以起到引导民间借贷的积极作用。通过设立小额贷款公司，可以将沉淀在民间的富裕资金通过合法的途径或渠道直接转化为信贷资金，缓解了民间资金充裕而小企业尤其是微小企业贷款难、个体投资创业筹集资金难、农民贷款难的矛盾，使小额贷款公司的政策效应得以真正发挥，促进区域经济发展，增加就业渠道，为社会创造财富。
（三）可行性
据发起人市场调查并参考地方经济宏观管理部门的调查成果，受小企业及微型企业管理不规范、农户难以提供有效抵押物等诸多因素的影响，其贷款需求满足率比较低。据保守估计，仅彬县民间融资的规模至少在10亿元以上，主要通过投资者以个人名义筹资、企业与个人之间借贷、其他民间高利贷等形式解决。受融资政策的限制，上述融资方式存在较大的风险，由此导致的借贷纠纷不断，间接影响了投
资者的积极性和中小企业的良性发展。
小额贷款公司作为民间资金转化为信贷资金的合法渠道，通过“小额、分散”贷款方式，面向农户和微型企业提供信贷服务，贷款利率远低于民间借贷，一定程度上减轻了农户和微型企业的融资成本，间接增加了农户和微型企业的收入，具有广阔的市场前景与丰富的客户资源。
预测小额贷款公司开业后的未来三年资产利润率年均达到10%以上，略高于社会平均利润率。在严密的内部控制和风险管理条件下，不良率严贷款格控制在5%以内，风险资产拨备覆盖率保持在100%以上，能够实现持续、稳健经营。
（四）风险防范与处臵
小额贷款公司可能面临客户违约或资信下降，带来资产质量恶化的风险，可通过不断完善风险管理体制和内控机制来保障资产质量，实行风险的可控与风险的最小化。对可能面临的竞争风险，将充分利用本土市场与“草根金融”的客户资源优势，对潜在客户进行细分，为优质客户提供个性化的服务，形成稳定的客户群。同时，不断完善用人机制和薪酬制度，吸引优秀人才，加大对员工的培训力度，为公司将来的发展建立人力资源储备，迎接信贷市场竞争不断加剧的挑战。
按照有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。制定具体的风险控制办法，依法合规经营，面向农户和微型企业提
供“小额、分散”的信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面，同时，主动接受主管部门的监督管理和社会监督。
三、实施条件
（一）我公司已草拟了符合规定的章程，拟定了有关的内控制度，明确了议事规则、决策程序和内审制度，建立了基本的组织结构和治理结构。
（二）选定了营业场所，选聘了具有金融专业知识和从业经验的工作人员，并进行了资格审查。
（三）公司名称预先核准与验资工作正在进行中。 目前，其他各项准备工作正有序进行。
四、结论
（一）设立小额贷款公司疏通了融资渠道，适应了县域经济大发展和农民致富奔小康的经济社会发展潮流，符合国家政策导向，能够发挥积极的政策效应和社会效应。
（二）小额贷款公司面向农户、面向个体经营户、面向微型企业提供信贷服务，一定程度上降低了融资成本，间接增加了农户、个体经营户和微型企业的收入，具有广阔的市场前景与丰富的客户资源。
（三）风险可控，可以保持一定的盈利水平和适度的股东投资回报率，可实行持续、稳健的经营。
（四）各项前期准备工作基本就绪，具备了开业前的基本条件。
贷款报告 篇9
地址、企业性质、注册资本、法人执照、法人代表姓名、性别、年龄、职称、学历、专业年限、诚信程度、领导成员名称、技术人员和员工人数、生产的产品，注册商标。
2、财务状况：
（逐项写清；无形资产包括土地、商标等；递延资产、不能变现的待摊费用、租金、装修费。负债包括银行借款、民间筹资、应付货款分项写清、银行借款写清所属行社、贷款金额、贷款形态、欠息情况。所有者权益，资产负债比率。
（生产规模包括设计规模和实际规模、产值、产品的生产与销售周期、产品销售形势和市场的适应前景。成本计算分别计算出生产平均成本和综合平均成本、销售平均价、产品利润、实现税利和纯利润。
3、企业贷款的可行性分析：
（1）资产负债分析；
（2）生产周期与流动资金分析；
（3）现金流量分析；
（4）生产与销售分析；
这些项目要采用比较、趋势、指标分析方式进行分析，全面评估分析贷款的风险与否，还款的保证和来源，提出负债性的调查结论、贷出与否、准贷金额、
4、资信状况：要写清贷款户是否有不良信用记录，打印企业信用报告。
5、贷款用途：要写明贷款户申请贷款的真实用途，并测算其贷款金额需求量是否符合实际。
6、第一还款来源：要预测企业在未来贷款期限内的收入能否用于偿还贷款本息
估价、还款的来源等。
贷款报告 篇10
组建湖北卓越小额贷款有限公司
可行性研究报告
为支持浠水县经济建设，推动县域经济发展，解决中小企业及个体工商户融资困难的问题，贯彻落实省政府关于金融体制改革的检测部署，有效配臵建立完善农村金融服务体系，增强金融服务功能，支持企业和县域经济发展。根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发?XXXX年?23号）、《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发?XXXX年?137号）、《湖北省小额贷款公司试点暂行管理办法》鄂金办发[XXXX年]18号等文件精神，结合浠水县实际情况，由湖北卓越融资担保有限公司作为发起人，拟筹备成立湖北卓越小额贷款有限公司。
一、出资人
湖北卓越融资担保有限公司及自然人12位。
二、注册资金
公司注册资金（人民币）：一亿元。
湖北卓越融资担保有限公司投资额1000（万元） 投资比例10%投资额1000（万元）投资比例10%
投资额1000（万元）投资比例10%
投资额1000（万元）投资比例10%投资额1000（万元）投资比例10%
投资额1000（万元）投资比例10%
投资额1000（万元）投资比例10%
投资额1000（万元）投资比例10%
×××投资额500（万元）投资比例5%
×××投资额500（万元）投资比例5%
×××投资额500（万元）投资比例5%
×××投资额500（万元）投资比例5%
按照湖北省关于小额贷款公司的有关规定，公司资本金来源均为公司股东的实际货币投入。
三、发展情况、需求情况、竞争情况。
1、浠水县经济社会发展情况：
1.1 浠水县因纵贯境内的浠水河而得名。浠水地处鄂东腹地，南临长江，北依大别山，属大别山革命老区的重要组成部分。全县版图面积1949平方公里，辖13个乡镇、2个国营场、1个省级经济开发区，649个村，20万农户，103万人。浠水区位优越，自古便有"水陆要冲，鄂东门户"之称。境内1条铁路、
4条高速纵横交错，3处深水码头通江达海。浠水资源丰富，是湖北省闻名的水利资源大县、非金属矿产资源大县、农副产品资源大县，是全省乃至全国闻名的粮油和畜牧水产生产大县。XXXX年，全县国内生产总值达到78.06亿元;工农业总产值93.5亿元；财政收入4.93亿元；农民人平纯收入4083元;城镇居民人均可支配收入9738元。
1.2 浠水县共设银行业机构网点62个。全县XXXX年各金融机构总存款余额为946325万元。企业存款余额为107861万元；机关团体存款46092万元；居民储蓄存款为719211万元。各金融机构总贷款余额为280360万元。短期贷款余额为174521万元，农业贷款56056万元；私营企业及个体贷款5576万元。由于国有金融机构从农村地区退出力度加大及资金上存、邮政储蓄分流、农村信用社资金运用“非农化”及四大国有商业银行客户定位于大中型企业，而面向小型私营企业、个人工商户、农户的小额信贷在中国仍然处于尝试阶段等原因，浠水县农村资金严重外流、小企业和“三农”经济融资难问题突出。
2、小额贷款公司需求情况：
湖北卓越小额贷款公司的需求，主要在于农民、民营、私营经济快速发展与发展资金短缺的现状所决定。浠水对小额贷款公司需要是迫在眉睫了。
2.1 XXXX年，浠水县工业企业总数为19570 个，总资产105.6亿元，从业人员184260人,总产值2367133万元,营业收入2198356万元,税金50400万元。其中规模以上工业企业168家，固定资产27.9亿元，从业人员17730人,总产值636045万元,销售收入545110万元,税金14949万元。
2.2XXXX年，浠水县农林牧渔业总产值52.2亿元，其中种植业产值20.47亿元，占39.2%；林业产值1.14亿元，占2.2%；牧业产值19.4亿元，占37.2%；渔业产值10.57亿元，占20.2%，农林牧渔服务业产值0.62亿元，占1.2%。
2.3浠水县私营经济呈现专业化、集约化、新型化特色。现代物流业异常活跃，建成了以"一大商业步行街、一大批发市场、两大购物广场、六大连锁超市、八大特色经济街"为主体的现代物流网，形成了上联大中城市批发市场、下联乡镇专业市场和村连锁店的购售网络体系，浠水步行街、城北大市场、中百仓储浠水购物广场和浠水洪都广场、车站路五金建材、十月路水果批发、学堂路服装、双桥路饮食等8条专业街特色鲜明、异常火爆。
3、小额贷款服务与竞争情况：
3.1浠水县目前经济社会的高速发展，特别是对农业、第三产业的高速发展势头而言，光靠银行资金供给远远不能满足日益强劲的发展需求。浠水县目前在小额贷款服务方面还未实现零的突破。如此下去，必将阻碍浠水县当地经济社会全面、协调、快速地向前发展。
3.2小额贷款公司由于自身经营范围、资金来源限制，只有选定差异化的市场竞争策略才能在当地信贷市场取得成功。中小企业贷款和农村地区的金融服务机构虽有商业银行及农村信用合作联社，但小额贷款公司仍有广阔的生存空间。公司应避免与银行的正面交锋，从自身熟悉当地市场情况出发，选择适合自身风险偏好的客户，发挥自身“船小好掉头”的优势，缩短信贷调查、审查、审批流程，提高信贷审批效率，创新信贷产品，与银行展开差异化的市场竞争，促进自身发展。
四、组建的必要性与可行性
1、组建小额贷款公司的必要性：
小额贷款是国际公认的帮助贫困人口脱贫最行之有效的一种方式。中国的小额贷款始于20世纪90年代中期。由于缺乏人力资源、资金及知识等，小额信贷在我国发展一直比较缓慢。从企业小额贷款的整体实施情况看，由于一些地方政府和银行、金融机构间责任界定不清晰，银行出于成本加大而收益不大的现实考虑，导致国家虽己多次出台相关政策措施，但收效甚微，小额贷款在多数地方仍遭遇尴尬局面，申请者的需求和实际发放数额的矛盾落差很大，尤其是大额资金很难回流企业。
1.1中小企业和个体工商户对于小额信贷的需求
为快速提升县域经济影响力，客观上要求注重中小民营企业和个体工商户的发展。因为，以民营企业和个体工商户为主体的中小企业，是建立和完善社会主义市场经济体制的经济基础。中小民营企业和个体工商户的发展有利于造就一支庞大的企业家队伍，也有利于推动城市化的进程和“三农”问题的解决。 中小企业和个体工商户融资难，限制了中小企业和个体工商户在社会经济生活中积极作用的发挥，也凸显了地区金融业的结构性缺陷，即建立在现存金融工具结构、金融组织机构、金融市场结构基础上的金融制度安排，无法顺利地满足中小企业和个体工商户的融资需求。商业银行为降低“道德风险”，必须加大审查监督的力度，对于贷款数目要求大、审查时间长、贷款发放率低，而中小企业和个体工商户贷款“小、急、频”的特点使商业银行的审查监督成本和潜在收益不对称，降低了他们在中小企业和个体工商户贷款方面的积极性。
因此，我们应该从推进改革与发展的战略高度，从优化金融结构、推动金融创新的战略高度，强化对中小民营企业和个体工商户的金融支持，拓宽中小民营企业和个体工商户的融资渠道，改善中小企业和个体工商户发展的金融环境。
1.2浠水县金融市场严峻存在着几个突出问题：
国有商业银行受到国家宏观政策调控，导致一些地方小型企业，与国家大的宏观政 策不对路，但经济效益好、对地方贡献大，却难以贷款；
受信贷规模控制，信贷规模实行按年、按季、按月监控，时常出现贷款审批后，无信贷规模而导致贷款发 放滞后；
县级银行的信贷经营权上收，基层行只能是营销、推荐客户，对客户定位难以决策，，对业务操作流程限制太多，操作繁杂；
商业银行对企业发放的流动资金贷款大多控制在一年以内。贷款到期后，不准展期，必须按时偿还，还后可以再贷。流动资金贷款的性质，决定了企业贷款到期一次性偿还是很困难的， 给企业带来了极大的不便。
整个商业银行几乎没有信用贷款，严重影响着社会信用的良性发展。
1.3面临的机遇和挑战
县域经济的快速发展，使贷款公司业务面临良好的发展机遇。大力推进城乡统筹综合配套改革,加快全县经济发展。必将对小额贷款公司带来广阔的业务发展机遇。
中小企业旺盛的资金需求为小额贷款公司的加快发展带来了契机。随着浠水县域经济发展的深入，农村产业结构必将出现新的变化，农村产业化和新型工业化升级，民营和中小企业经济日趋活跃,公民创业意识日益增强，对贷款资金需求旺盛，且呈现多样化、个性化、综合化的特点，要求金融机构创新适应其
发展的业务品种和服务方式。这就为小额贷款公司的加快发展带来了契机。
银行体制改革和金融服务的改善也使小额贷款公司的发展面临严峻的挑战。农村信用合作社组建为农村商业银行、外资银行纷纷发起组建村镇银行,使农村金融体系得到有效整合。随着国家和地方对解决中小企业融资难问题的重视和一系列相关措施的出台,中小企业资金需要可能在一定 程度上有所缓解。这无疑会给公司的市场竞争力和风险控制带来一定的冲击。给我们公司的市场竞争力和风险控制能力提出了严竣的挑战。
2、组建小额贷款公司的可行性：
设立小额贷款公司旨在适应地区金融市场需求，服务“三农”，为中小企业、农户、个体工商户提供灵活、快捷、便利的小额贷款等金融服务，构建“社区金融便利站”式的现代信贷零售业务，促进地区金融业繁荣与发展，作为商业银行存在不足的必要补充，市场前景十分宽广。
设立湖北卓越小额贷款有限公司可以对浠水县社会经济拾遗补缺，缓解或解决一部分资金短缺的农民、农业、农村经济和中小企业、个体经营业方或工薪阶层对临时资金的需求，对浠水县经济发展起到积极推动作用。因此，在浠水县设立小额贷款公司，既是当地经济发展的客观需求，也是促进当地经济发展的有效手段。
五、市场服务定位、经营方向
组建小额贷款公司的市场服务定位主要是服务于农民、农村和农业，服务于中小民营企业、个体工商户。经营方向主要为以上客户发放小额贷款。
六、未来业务发展计划
1.小额贷款发展现状及发展前景方向：
国际上小额信贷是以反贫困为宗旨的一种信贷模式，世界范围内的小额信贷至今为止己经有30多年的历史，特别经过最近10年的发展，小额信贷已经从世界部分区域扩展到几乎履盖整个发展中国家和部分发达国家，成为一种全球性的向中级阶层和中小企业职工扩展的小额度信贷。
浠水县是农业大县，农村经济的快速发展和结构调整步伐的加快，农户、种养大户和农村企业对金融的需求不断增强，金融机构提供的金融服务与农民对金融的需求还存在很大差距，主要表现在以下几个方面：
（1）是农村信贷资金投入不足，供需矛盾突出。近年来，商业银行市场化改革步伐加大，“利润最大”和“风险最小”的经营取向，导致了农村银行信贷资金非农化，进一步激化了农村信贷资金供需矛盾。
（2）是农村金融资源外流严重，资金回流农村渠道不畅。农村资金外流的主要渠道有：一是邮政储蓄资金净流出。因其“只存不贷”，造成农村资金大量外流。二是农村商业银行资金运用存在“非农化”的趋向,缩减了农村信贷市场的资金规模，造成三农信贷资金紧张。
（3）是农业贷款额度小，产业化发展融资困难。金融部门在向商业化转轨的进程中，普遍存在贷款权限上收,实行全国或全市统一的贷款标准等，集约化程度不断提高。影响金融对农业产业的信贷投入。
（4）是农村金融机构缺位，服务体系不健全。农 业贷款担保机构难找。从目
前金融机构对贷款对象的要求来看，农民依靠自身基本无法向金融机构提供有效担保，但农村金融中介服务机构较少，功能单一，还没有专门为农户和农村中小企业提供担保的机构。尤其是对农户和农村企业而言，在目前信用评价体系和担保体系不健全而自身抵押不足的情况下，难以得到金融 机构的信贷支持。
成立小额贷款公司要结合浠水县实际情况，帮助城镇及周边地区实现致富，改善生活，促进社会和谐与发展。小额贷款公司作为新生事物，在我国金融市场的深度和广度日益提高和企业金融需求日益个性化的今天，必将拥有一个光明的前景。通过开办小额贷款公司，能在一定程度上为中小企业和“三农”经济发展提供急需的信贷支持。卓越小额贷款公司,按照1亿的注册资本，加上向银行借贷注册资金的50%,初步估算最多能为中小企业输血1.5亿元。经过几年的发展必将成为县域经济金融服务的重要力量，对改善我市金融资源的有效配臵发挥重要作用。
2、未来业务发展计划：
a、 开业后3年的业务发展目标：
拟组建的小额贷款公司成立后的第一年，公司拟向中小民营企业、个体工商户、“三农”发放贷款不低于1亿人民币；第二年发放贷款额达到2亿人民币；第三年拟发放的贷款额达到4亿元。卓越小额贷款公司是为中小企业和农村地区融资开启新的渠道，在经营策略的把握上，公司将目标客户群体定位为小企业和农村地区市场上。在具体客户的选择上，结合当地经济发展的实际情况，选择自身熟悉的行业和客户，逐步发展业务。在经营绩效目标上，避免片面追求收益率和贷款规模的现象，根据自身经营能力和风险控制能力，稳健开展业务，避免经营上短期行为。
b、财务发展目标：
合理安排公司资本结构，以优化资本结构为目标选择客户，为三农、个体工商户和中小企业提供小额、分散的贷款服务；以和风险相均衡的方式筹集公司生存、发展所需资金，有效使用资金，科学进行贷款决策，做到不断优化贷款利率结构，缓解贷款客户融资困局；恰当的进行股利分配，处理好利益相关者的财务关系。
七、实施措施
1、公司实施进程
（1）我公司已经草拟了符合规定的章程，拟定了有关的内控制度，明确了议事规则、决策程序和内审制度，建立了基本的组织结构和治理结构。
（2）选定了浠水县农行8楼作为营业场所，聘请了具有金融从业经历和小额贷款从业经历的专业管理人员。
（3）公司的名称预核准与验资工作正在进行中。
2、风险管理
风险管理是小额贷款公司生存的根基。小额贷款公司不能吸收公众存款，贷款资金来源主要为公司净资产及股东投入，贷款总体规模相对较小。在相对小的贷款规模下，只有良好的风险控制体系才能保证小额贷款公司现金流健康，才能保证公司的可持续发展。小额贷款公司还应在营销部门和风险控制部门建立防火墙制度，加强贷款管理工作，加强贷款风险监测，对贷款质量劣变及时
反馈，对贷款呆账足值计提风险拨备，稳健经营。对已发生的贷款风险，应根据风险的种类、特征，运用行政、经济、法律等手段，采取抵（质）押物变现补偿、以资抵债、保险理赔、依法诉讼、呆账核销等措施，避免或减少贷款损失。
八、综合结论
1、设立浠水卓越小额贷款公司疏通了融资渠道，适应了县域经济大发展和农民致富奔小康的经济社会发展潮流，符合国家政策导向，能够发挥积极的政策效应和社会效应。
2、小额贷款公司面向农户、面向人体经营户、面向小企业提供信贷服务，一定程度上降低了融资成本，增加了农户、个体经营户和小企业的收入，具有广阔的市场前景与丰富的客户资源，
3、风险可控，可以保持一定的盈利视频和适度的股东投资回报，可实行持续、稳健的经营。
4、成立的浠水县卓越小额贷款公司的股东在长期的合作中建立了良好的协作信任关系，对从事小额贷款经营与管理已达成共识。公司管理层拥有长期从事经济管理、金融管理、贷款运作的经验，为以后的业务发展与管理奠定了良好的基础，将通过卓越小额贷款公司这一平台，为浠水县经济发展作出更大贡献。
湖北卓越小额贷款有限公司
年月日
贷款报告 篇11
随着农村产业结构调整与劳动力转移，广大农村妇女日益成为农村留守劳动力的主体，居家创业致富已经成为留守农村妇女的迫切需求，让农村妇女享受到创业资金支持，一方面直接关系到农村经济发展和农村妇女增收，另一方面也是保障农村妇女的生存发展权益，促进经济社会稳定，再则也能充分利用我市农业资源优势，发展壮大现代高效农业，金坛市妇联在广泛调研的基础上，把农村妇女作为积极实施妇女小额贴息贷款项目的重点扶持对象，妇女小贷的使用效益得到最大限度的发挥，妇联组织服务大局更加有为，服务基层更加有力，服务妇女更加有效。
一、金坛市妇女小额担保贷款项目运行情况
金坛市妇联充分发挥牵头协调职能，认真做好妇女的贷前宣传、贷中审查、贷后服务等工作，从政策出台、流程规范到完善机制，使妇女小贷项目呈现出贷款规模快速增长，受益面持续扩大的良好态势。项目运作以来，全市妇女小额担保贷款共发放257笔，累计3066万元，向市财政争取贴息资金131.2万元，近万名妇女成为项目的受益者。
从贷款对象来看，因依托金坛市农业担保中心担保，所以金坛市申请贷款的对象仍然大多为农村妇女，占贷款总额的71.6%，城镇妇女占15.1%，女大学生和企业贷款占13.3%。从行业分类来看,种养殖(植)业的231家，个体工商户6家，农业规模企业3家，专业合作经济组织12家，劳动密集型小企业5家。从货款额度和担保方式看，坛政发上〔20xx〕108号关于印发金坛市农业贷款信用担保基金管理暂行办法规定，从20xx年开始妇女小贷适当提高贷款额度，女性农业规模企业提高到60万元，女性专业合作社提高到30万元。并从今年开始实行多家银行办理项目担保贷款手续，目前有248笔贷款由农业担保中心提供担保，还有9笔由社会其他途径担保。
二、推进妇女小额担保贷款项目的创新举措
作为没有中央财政资金扶持的东部地区，工作初期我们感觉推进的难度很大，因此，我们在起步阶段将重点放在争取支持、沟通协调、形成工作合力上，放在建立完整的工作体系和政策体系上，最终使项目取得了贷得出、用得好、收得回的工作效果。
一是加强协调，整合资源。市妇联多次到财政、人行、农林等部门进行会商，建立联动机制，协调农业担保中心、江南银行现场指导，规范基层妇联实施妇女小贷项目的流程。加大与各银行的沟通协调，向政府提交完善项目的补充意见。在项目推进过程中，省妇联提供的50万元的妇女小额担保贷款信用担保基金，提高了我市妇女小贷的放贷额度。
二是因地制宜，创新模式。市妇联、农业担保中心及金融部门合署办公，创新开设一站式服务模式，让贷款妇女享受到了足不出镇就能办理妇女小贷的便捷，中国妇女网、中国新闻网等多家国家级的媒体对一站式服务模式进行了宣传，并被全国妇联作为优质服务模式在全国推广。在常州范围内实现了两个率先，即：率先实现10万元以下妇女小贷零手续费服务，率先实现妇女小贷银行参与的全覆盖。
三是跟踪扶持，服务全程。市妇联采取推介项目+创业培训+小额贷款+跟踪扶持的模式，不断延伸丰富妇女小贷项目服务内涵，通过女性人才交流会等平台积极向贷款妇女推介投资少、见效快、风险小的优秀创业项目，及时邀请各类专家为申贷妇女提供创业知识培训和创业项目指导。发动本地女企业家和贷款妇女牵手结对帮助创业，提高创业成功率。为确保贷款回收率，市妇联要求镇(区)妇联每个季度上报贷款对象的生产经营情况，督促按时还贷，目前贷款回收率达100%，无一例不良贷款。
四是宣传助力，扩大影响。采取新闻媒体树典型、板报专栏入社区、宣传资料进家庭等多样化的方式，让广大妇女知晓政策、了解政策。首先是普遍宣传。将妇女小贷项目相关材料下发到基层妇联，进村入户开展需求调查工作，宣传贷款政策及办理程序。其次是重点宣传。深入女能手、女大学生、农村妇女等群体，广泛宣传妇女小贷的优惠政策。农村重点面向特色种养殖业和示范基地，城镇重点面向初创业妇女以及微利项目。第三是通过典型评选、事迹报告、开设专栏等方式，展示我市妇女创业成果，激发全市妇女创业热情。
三、实施妇女小额担保贷款项目的效应凸显
妇女小贷项目是妇联工作融入党政中心，服务经济社会发展大局的最佳切入点，是妇联组织积极落实xx大精神，发展妇女事业的成功实践，呈现出四大效应。
一是示范激励效应。以妇字号基地良好的示范带动效应来帮助解决农村富余女劳动力就业、带动更多的妇女增收致富。如直溪镇新河村妇女主任韩粉琴，以带头致富、带领致富为己任，20xx年成立了以她作为法人，拥有325户成员的萝卜专业合作社，一度因为资金不足而犯愁，市妇联及时帮助她办理了妇女小贷10万元用于萝卜种植及深加工，现亩效益达3850元，解决了百余名4050妇女就业，人均增收500多元。
二是创业帮扶效应。妇女小贷项目为部分想创业、能创业但家庭经济困难的城乡妇女提供创业启动资金，通过发挥其造血功能，使之创业成为可能。汤蓉花是西阳村妇女，生育了三胞胎，三个儿子正值上学和长身体的时候，家庭经济压力大，汤蓉花想通过种植苗木来增加收入，市妇联了解到这一情况后，帮助其办理了10万元的妇女小额担保贷款，并主动与农林部门联系，指导其科学种植，取得了良好的经济效益，解决了家庭的生活困难。
三是资金集聚效应。妇女小贷项目不仅是一个让初次创业妇女得实惠的好政策，更成为部分已创业的女能人扩大经营、提高效益、做大做强所必需的资金补充。省双学双比女能手桐春源茶叶有限公司董事长姚夕梅，在面临扩大农家乐经营规模结构调整的紧要关头，成功申请到40万元妇女小额贴息贷款，不仅增加了客房、会务、休闲娱乐等项目，还建成了茶、蛋鸡立体生产养殖模式，同时也带动了周边1000多名妇女群众实现了创业致富。
四是综合提升效应。妇女小贷项目的实施一方面使许多农村妇女第一次有了自己的银行存折，提升了社会地位、家庭地位;另一方面激发了广大妇女的创业热情，营造了良好的社会创业氛围;同时也拓宽了妇联组织深层次参与经济社会发展的途径，使妇联找到了为妇女解决难题、让妇女受益的抓手，提升了妇女群众对妇联娘家的信赖度，扩大了妇联组织的影响力。
