时间快得如白驹过隙，如日月穿梭，我们的工作即将迎来新篇章了，需要做一个个人的工作总结，总结要着重挖掘存在的问题，通过表现、原因及后果的具体分析，找出薄弱环节和差距。一份优秀的工作总结都涉及哪些方面呢？你可以读一下小编整理的金融服务业年终总结范文，我们后续还将不断提供这方面的内容。
对****年的窗口服务工作，总、省行也已制定了新的标准，提出了新的要求。为切实贯彻上级行的服务工作要求，使我行的服务水平再上一个新的台阶，真正做到以优质的服务促进业务的持续发展，现将我行****年度服务工作的整体情况总结如下，同时，结合总省行对服务工作的新要求，对****年度的服务工作做一总体安排。****年4月，按照新一届分行党委的工作要求，分行重新修订了《**分行文明优质服务工作管理办法》，《办法》进一步细化了对窗口服务的检查标准，加大了对服务违规人员的惩罚力度。之后，分行工会服务督导组及外聘的专业服务检查机构，以此为依据，通过明查暗访的方式，量化检查结果，在辖内各营业机构间开展了文明优质服务竞赛活动。应该说，经过9个月的严格监督、检查和考核，全行窗口服务的总体质量和水平，均较上年有了明显的改善和提升，具体表现在以下几个方面。
一、各营业机构的服务硬件环境得到进一步优化，服务设施配备较为标准、齐全，基本符合总行的服务要求
网点服务的硬件环境，既是服务工作的基础，也是银行外在形象和实力的具体呈现。分行新的《服务工作管理办法》出台后，分行工会首先组织全辖所有营业机构，按照总行制定的《服务规范》要求，对所属各网点的服务硬件设施的配备情况，进行了全面的梳理和检查。对于各行上报的自查结果，分行也进行了认真的汇总和分类，并积极与有关业务条线的管理部门沟通，对照总省行的服务标准，去除了一些自行添加有悖总行标准的服务设施，同时，针对多数网点残障通道、外币兑换网点标识以及网点窗口分布指南缺失的状况，分行负责统一订制，并分发至各相关网点，使我行营业机构必备的服务设施，得到了及时补充，全行的服务硬件环境，也得到了优化和完善，基本符合总行的服务要求。
二、全辖临柜员工的服务意识有了明显增强，服务礼仪执行得中规中矩，上级行制定的服务规范和标准，正逐步变成窗口员工的自觉行动
在各级行领导日常的有效督促和分行明查暗访监督检查的强化下，经过9个月的严格考核，总行制定的各项服务礼仪，由窗口员工的被动执行，已经逐步变成了绝大多数员工的自觉行动。尤其需要说明的是，举手招迎礼仪，是总省行对临柜员工提出的一个新的服务要求。该项礼仪标准的执行情况，也一直是省、市行****年服务检查工作中的一个重点。为此，分行针对这项新标准的执行，几次下发指导性文件，同时，为各机构员工配发总行录制的服务礼仪示范专题片，供全体员工学习和参考。通过近一年的考核和监督，该项礼仪已经由员工的机械模仿，变成了一种自然而然的行动。
三、首问负责制在辖内员工中得到了进一步贯彻，为客户负责到底，正在成为大多数员工基本的服务素养
首问负责制，是省行党委在20xx年重点推出的一项新的服务工作制度，也是省行党委对全体员工提出的一项新的务要求。为在辖内有效贯彻落实该项制度，分行在年初就及时聘请省行工会专业人员来行，对我行200余名员工骨干进行了专门的系统培训，之后，将培训情况制作成录像光碟，发送全行，供全体员工学习并执行。对于员工的执行情况，分行还聘请专业服务暗访机构进行按月跟踪，对违规员工，进行通报批评和处罚。截至目前，该项制度在我行基本得到了有效落实，能够即办的业务咨询，都能给客户一个较为满意的答复。通过对这一制度的贯彻和推行，我行员工的接听电话礼仪和业务知识水平，也得到了强化和提升。
四、临柜员工业务素质有所提高，应对不同客户的服务方式趋于灵活，经验日趋丰富，客户投诉数量明显减少
****年，我行共受理省行95566客服中心转来的协查邮件96件，表扬信件10件，业务建议3件，投诉26件，总计135件。在26件投诉信件中，有24件为客户责任，只有2件为有效投诉.这项指标与20xx年相比，可谓大幅减少，不成比例。需要说明的是，在国庆长假it蓝图项目投产客户投诉多发期间，经过全员上下的齐心努力，我行还取得了有效客户投诉为零的可喜成绩。
经过近一年的服务竞赛，各单位的服务质量和水平，均有了明显进步和改善。分行营业部等5家机构，作为省银行业协会组织的全省服务竞赛的参赛单位，都获得了服务金牌单位或优胜单位的荣誉称号。分行营业部员工陈**，还被省银行业协会评为当年全省的文明优质服务标兵。各行****年4月至12月的服务量化考核表汇总显示，海城支行、道西支行和对炉支行三个单位的竞赛成绩优异，位列汇总表前三名。按照重新修订的《**分行文明优质服务工作管理办法》的有关规定，分行将对上述单位的服务优秀员工和主要管理人员给予表彰，具体表彰办法另行通知。
纵观我行****年全年的服务工作情况，尽管与往年相比，服务管理工作有了一些收效，取得了一些成绩，但是，距离上级行的服务要求，我行在各个服务环节上，均还存在一定的差距。具体反映在以下几个方面。
首先，在硬件服务设施配置方面，总行服务规范要求的一米线或一米线标识，在我行几乎所有网点都还没有配备和落实。
其次，窗口员工基础服务礼仪的执行还需进一步强化。特别是举手招迎礼仪，一些员工还显生硬，带有明显的被动执行和敷衍的痕迹。
第三，首问负责制即办转办和承诺办三个环节的执行情况参差不齐，对于涉及转办和承诺办两个环节的客户咨询，一些员工还不能完全按照制度流程操作，也不能使咨询客户满意。
第四，一线员工应对客户的临柜经验尚需积累和丰富，抑制客户有效投诉工作还存有较大空间。虽然20xx年我行的有效客户投诉数量得到了较好的控制，但，细究全年的客服中心转来的客户反馈意见，在96件协查信件中，其实还隐含着客户投诉的因素和可能，在受理答复环节稍有不慎，一部分客户协查可能就将转为有效的客户投诉。
可以说，上述服务环节还存在不尽如人意之处，落实在服务人员上，就是服务违规员工还大有人在。经统计，全年，我行共查出违规服务员工82人，受到直接经济处罚人员近20人，其中，处罚机构服务工作主管领导9人，处罚多次违规员工10人。对于服务违规人员，分行除给予相应的经济处罚外，还依据《服务工作管理办法》的有关规定，对相关员工给予了取消星级柜员评定和服务标兵评选资格的处罚。
dg15.com更多工作总结范文扩展阅读
金融服务自查报告
你是否写起报告来就毫无头绪呢？在平凡的学习工作中，报告的使用频率呈上升趋势。报告其实是一种复盘手段，以下是工作总结之家整理的一些与您需要相关的：“金融服务自查报告”，请您将此页加入收藏夹以便随时翻阅！
金融服务自查报告(篇1)
近年来，银行作为金融服务的核心机构，承担着提供金融产品和服务的重要职责。然而，一些金融服务费用的不透明性和不合理性引发了社会的广泛关注。为了进一步规范银行的收费行为，保护消费者的权益，银行金融服务收费自查报告的出台给了行业一个明确的指引。
首先，我们需要了解银行金融服务收费自查报告的背景和目的。该报告是银行自觉遵守国家相关政策的表现，也是银行主动向社会公开自身收费情况的一种方式。通过自查报告的编制，银行可以及时发现和纠正自身存在的不合理收费行为，提升金融服务的透明度和优质度。
在自查报告中，银行需要详细描述各项金融服务的收费标准和规范。这些内容不仅包括常见的银行服务费、贷款利率等，还包括不同业务、不同客户的收费情况。文章需要介绍各项收费标准的制定依据，必要时还可以提供国内外同行的对比情况，以确保这些收费标准的公正性和合理性。
此外，自查报告还需要具体列举银行自身存在的收费问题，并提出改进措施。比如，一些银行存在收费过高、收费环节复杂等问题，这些问题会影响到消费者的金融体验和金融知情权。文章需要详细描述这些问题的具体情况，并提出改善的方法和时间表。这些改进措施可以包括降低收费标准、简化收费环节、加强内部控制等，以提升金融服务的质量和效率。
在自查报告中，银行还可以详细介绍一些成功的改进案例，以鼓励行业内其他银行向优质服务方向发展。这些案例可以涉及到与消费者积极互动的方式、改进金融产品的方式、提升服务流程的方式等。通过这些案例，可以让读者深刻体会到银行改进的实际效果，增强信心，进一步促进行业的发展。
最后，自查报告需要加强与社会的沟通和交流。银行可以通过公开演讲、专题研讨等活动，邀请各界专家和学者对报告进行评论和建议。通过与外部人士的交流，银行可以更好地遵循市场需求和消费者的期望，进一步完善自身的收费行为。
总之，银行金融服务收费自查报告的出台对于规范行业秩序、保护消费者权益至关重要。通过详细描述收费标准、列举问题和改进措施、分享成功案例以及加强与社会的交流，银行可以提升服务透明度、提高公众对金融服务的信任度，为行业的可持续发展奠定坚实基础。
金融服务自查报告(篇2)
2015年小微贷款金融中介服务
行业分析报告
2015年8月 目录
一、行业管理..3
1、监管机制.3
2、主要政策法规...........4
二、金融中介服务行业的发展趋势..6
1、金融中介服务发展现状.............6
2、国内外金融中介服务机构现状对比...........8
3、我国金融中介服务行业发展趋势...............8 （1）与传统金融机构互相支持，市场活力增强...........8 （2）与经济发展形态相适应，模式创新活跃...............8 （3）与国家政策发展趋势相结合，经营日趋规范.......8
三、贷款中介服务中放贷人与中介机构的关系9
1、放贷人对中介机构的选择和变更...............9
2、放贷人对中介机构出具报告的合理使用及评估.......10
3、放贷人贷款中介机构的收费状况.............11
4、中介服务机构的建议对放贷人信贷决策及管理的影响.............12
5、放贷人对中介服务机构业务活动的管理.12
四、影响行业发展的因素................13
1、有利因素.................13 （1）中国银行业小微贷款需求显著增长...13 （2）小微企业和消费信贷市场需求量大...14 （3）针对中小微企业、个体工商户的金融中介服务监管体制及法律法规正不断完善15 （4）金融中介服务机构在市场上扮演着重要而特殊的角色.......16
2、不利因素.................17 （1）中介服务市场竞争环境不够透明规范，中介服务机构的社会公信力有待提高...17 （2）法律法规制度不完善，中介机构违规成本低，法律责任追究机制有待大力提倡19 （3）银行、小贷公司等放贷人没有充分利用中介服务机构功能.................20
五、行业竞争格局..........20
小微贷款的中介服务业务，即接受个人和小微企业的委托，帮助小微客户收集贷款申请资料，并在初步的调查、分析评审后将合格的借款人向合作的银行、小贷公司等放贷机构推荐，在放贷机构放款后向借款人收取约定的服务费，属于金融中介服务行业。
金融中介服务机构，广义是指独立于银行、保险、证券等金融机构，以客观公立的立场，独立地分析客户的财务状况和投融资需求，提供综合性的投融资对接、理财规划、财富管理等专业服务，其基本功能是在间接融资过程中作为连接资金需求者与资金盈余者的桥梁，促使资金从盈余者流向需求者，实现金融资源的重新配置。金融中介服务机构最独特的优势就是中立、客观，它只是提供一个专业的服务，不经手借贷资金，不吸存或变相吸存客户资金，只在服务过程中只收取一定的服务费用。与小微企业及个人贷款相关的贷前调查、贷前评审、贷后管理即属于金融中介服务中的“贷款中介服务”。
一、行业管理
1、监管机制
金融中介服务行业在我国属于国家大力支持和鼓励类的新兴行业，为此国务院及地方政府陆续出台了一系列的政策性法规及指导性意见，但针对此类金融中介服务监管的专门法律法规或部门规章未见出台。当前，对金融中介服务机构经营行为的管理，国家没有出台特别规定，因此市场监管主要依赖于国家及各级地方工商行政管理部门对一般中介服务企业的常规监管体系管理。
2、主要政策法规
1、2005年2月，国务院《关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》中指出：允许非公有资本进入金融服务业。
2、2008年4月，《中共北京市委北京市人民政府关于促进首都金融业发展的意见》指出，进一步优化金融中介服务环境。加大政府扶持力度，吸引国内外优秀会计、律师、评估、评级等与金融核心业务密切相关的各类中介服务机构来京发展，使北京成为全国金融中介服务中心市场。支持国际证券交易所和国际证券清算、存托机构在京设立代表处和办事机构并促进其发展。发挥金融行业协会组织、自律机构、行业促进会的自我管理、自我服务功能，提高金融中介服务的国际化水平。
3、2010年5月，国务院《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》指出：鼓励和引导民间资本进入法律法规未明确禁止准入的行业和领域。规范设置投资准入门槛，创造公平竞争、平等准入的市场环境。市场准入标准和优惠扶持政策要公开透明，对各类投资主体同等对待，不得单对民间资本设置附加条件。
鼓励民间资本发起设立金融中介服务机构，积极培育和发展民间投资服务的中介组织。
4、2011年3月，我国十二五规划纲要指出：鼓励和引导民间资本进入法律法规未明文禁止准入的行业和领域；改善对民间投资的金融服务。切实保护民间资本的合法权益。
5、2014年3月,中央政府工作报告中指出：稳步推进由民间资本
发起设立中小型银行等金融机构，引导民间资本参股、投资金融机构及融资中介服务机构。
6、2015年5月，国务院《关于北京市服务业扩大开放综合试点总体方案的批复》（国函〔2015〕81号）指出，支持符合条件的民间资本和外资进入金融服务领域。
7、2015年7月，中国人民银行、工业和信息化部、公安部、财政部、国家工商总局、国务院法制办、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家互联网信息办公室联合印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔2015〕221号），指出：培育互联网金融配套服务体系，鼓励会计、审计、法律、咨询等中介服务机构为互联网企业提供相关专业服务。
二、金融中介服务行业的发展趋势
1、金融中介服务发展现状
早在2005年8月，国务院颁布的《关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》（又称为36条，法规类文件）中提出“符合条件的非公有制企业可以发起设立金融中介服务机构”。
2010年5月，国务院又发布了《关于鼓励和引导民间资本投资健康发展的若干意见》（又称新36条，法规类文件），再次提出要“鼓励民间资本发起设立金融中介服务机构”。虽然政策明显支持金融中介服务机构的发展，然而现实中的金融中介服务机构与我国快速发展的核心金融产业（尤其是银行业）发展极不协调，真正优秀的金融中
介服务公司更是凤毛麟角。
究其原因，主要在于认识和管理体制问题。一是没有认识到金融中介服务公司在金融产业中不可或缺的地位和作用；二是传统的惯性思维，认为金融中介服务公司就是皮包公司、带有欺骗性质；三是认为这些金融中介服务公司不专业、内部管理薄弱、风险控制不力；四是认为金融中介服务公司的存在会扰乱金融秩序，尤其是我国部分地区（如河南、浙江等地）出现了一些票据中介机构诈骗、非法集资、违规经营案件后，更是坚决杜绝。五是鉴于利润空间微薄，因此从事金融中介服务的机构基本上都是民营企业，规模比较小，难以形成行业内的龙头企业或规模集中优势。
由于缺乏对金融中介服务公司的正确认识，对其公司性质、业务定位不清楚，因此，市场管理方面没有明确的思路，致使金融中介服务机构发展缓慢，国家金融管理部门并未明确监管。目前货币服务机构、担保服务机构（如小额贷款公司、融资担保公司等）基本上是由地方政府的金融服务办公室来颁发“批复函”（代替“许可证”），但金融中介服务机构（如贷款中介服务机构）则处于无专门机构管理、工商行政机关按照一般性中介机构管理的状态。
随着市场经济的发展和社会专业化分工的深化，社会融资服务环境的进一步改善，大力发展金融中介服务成为解决社会融资需求及促进金融业又快又好发展的必要因素。
2、国内外金融中介服务机构现状对比
3、我国金融中介服务行业发展趋势
（1）与传统金融机构互相支持，市场活力增强
随着我国经济发展步入中等发达国家水平，企业和居民金融服务需求日益多元化，必然带动金融中介服务机构业务快速发展。同时，金融中介服务机构与传统金融机构呈互补关系，它不仅可以增强金融市场活力，还能支持、反哺传统金融机构，增强其盈利能力及市场竞争力，从而提高金融业整体附加值，支持并服务于产业转型升级。
（2）与经济发展形态相适应，模式创新活跃
为了适应经济的快速增长，金融中介服务机构将在不断完善服务体系的同时，不断推进机构创新与制度创新。
（3）与国家政策发展趋势相结合，经营日趋规范 目前国家政策大力支持金融中介服务行业， 行业发展指导性意见
的出台也将推动行业发展的快速正规化、专业化、规模化。
三、贷款中介服务中放贷人与中介机构的关系
从根本上讲，放贷人（银行、小贷公司等）与中介机构利益关系既相互合作、又相互制约，密切联系在一起。在小微贷款活动中，放贷人处于核心主导地位，中介机构则是被选择和被使用的协助角色。中介机构对放贷人来讲是一把“双刃剑”，一方面，它在推动放贷人小微贷款业务发展、防范贷款业务风险方面具有积极、重要的作用；另一方面，如果放贷人对中介机构选择不当、疏于管理，或者中介机构自身缺乏诚实信用、专业能力、敬业精神等，也会给放贷人带来一定的风险隐患。因而，放贷人与中介机构的基本关系可归结为：放贷人应该如何选择和变更合格的中介服务机构；放贷人如何合理性判断、选择使用中介机构提供的专业服务；中介机构服务的收费状况（即具体的利益关系）；中介机构对放贷人信贷决策及管理的影响和支持程度；放贷人通过合作合同对中介机构业务活动的监督制约和管理。
1、放贷人对中介机构的选择和变更
目前，基于中介机构的专业能力、风险识别能力原因，银行、小贷公司等放贷人没有公开选择中介机构的成熟模式，因此在与中介机构的合作中普遍持较为谨慎的态度。
经券商了解，放贷人在筛选中介机构时，一贯坚持较为严格的程序和实质性标准。遴选中，主要考察中介机构及其核心管理人员的专
业能力、执业资格、资质水平、诚信情况、服务质量、收费合理性等，一般采取公开选聘或多方对比遴选的方式，通过内部评审小组评定，从综合评级较高、地区排名靠前、实力强、诚信度高、无违规违纪记录的中介服务机构中选择一家或数家签订合作协议。同时，大多数放贷人对入选的中介机构实行动态管理，每月、季度、半年、年度进行考核和评价，及时淘汰、调整、补充。为督促中介机构勤勉尽责，个别银行还要求中介机构交纳一定额度的风险保证金，对其执业活动起到约束作用。如发现中介机构提供的报告内容不专业、不及时、不完整、数据明显不实甚至弄虚作假等现象，将终止合作关系，并追究中介机构的刑事或民事法律责任。
不过，也有些银行并不直接对中介机构进行选择和变更，除登记机构由放贷人按法定程序指定外，其他中介机构一般都由借款人一端根据自身需要自由选择。一般是在中介机构出具的报告对银行审查分析等工作产生较为严重的误导性作用时，放贷人才会建议借款人重新选择中介机构，并重新提供相关报告，必要时追究中介机构的法律责任。
2、放贷人对中介机构出具报告的合理使用及评估
据调查，放贷人在贷款审查过程中一般都会着重参考合格中介服务机构的建议结论，对符合银行要求的报告，银行会在自己的信贷评审报告中给予认可，并作为贷款决策的参考依据之一。
以会计师事务所为例，针对有疑问的审计报告，经过银行调查了 解，如果确属企业提供虚假财务信息，则一方面将企业的信用等级降级，另一方面将没有尽职的会计师事务所和会计师列入银行内部的黑名单，并通报各级审查部门。视情形严重程度，对出问题会计师事务所及其会计师审计的其他企业报告从严审查，或不予采信，并要求贷款方委托其他事务所另行审计。
银行和中介服务机构之间的合同通常约定，如果中介机构的行为存在故意或过失并且因此导致甲方的损失，那么银行会追究中介机构的法律责任。例如，如果中介机构串通客户提供虚假资料骗取银行贷款，那么银行会依据《中华人民共和国刑法》规定，追究中介机构的刑事责任。如果中介机构存在故意或过失导致银行损失或侵权时，银行依然会依据法律规定或合同约定追究中介服务机构的民事违约或赔偿责任。
3、放贷人贷款中介机构的收费状况
现行放贷人贷款中介活动收费一般分为两类：一是允许客户自由选择中介机构的银行，中介费用一般都由客户承担，银行并不介入收费标准的制定和磋商；二是由银行指定引入的中介机构，其费用标准一般由银行制定或者参照国家有关部委规定。
基本原则上，中介机构的收费标准和收费方式完全由市场调节和决定。按市场经济原则，不同中介机构的收费标准也会不同，但由于激烈竞争，同一地区同一性质的中介机构收费差异一般也不会很大。据调查了解，目前中介市场的确并存“收费较高”和“超低价竞争”两种
现象。一方面，在有政府强制性规定、行业垄断较高、市场风气不正的地区和中介机构类型中，收费偏高。另一方面，“超低价竞争”在机构数量多、收费缺乏标准的中介市场上相当突出。违背市场原则和成本约束的超低收费，会导致中介服务机构偷工减料、违反程序、迎合客户、敷衍了事等不良现象丛生，危害中介市场的健康发展。
4、中介服务机构的建议对放贷人信贷决策及管理的影响
在具体的信贷业务过程中，部分放贷人自身一般会在贷前调查、授信评审、审批、签约核保、抵押登记等环节上进行自行独立操作，但在决策前会适度参考中介服务机构提供的信息数据或建议；而另一部分放贷人则可能高度依赖可信赖中介机构的建议，以此节约自身的资源成本。如律师事务所的法律服务特别是贷前的法律审查意见总体上为参考性意见，对银行贷款审批有重要影响，但不起决定性作用。
5、放贷人对中介服务机构业务活动的管理
放贷人对中介服务机构的管理内容一般包括：合作中介服务机构的甄选、资格年审以及退出管理等，并在服务收费、服务质量、时效性方面提出明确具体的要求。放贷人在与中介服务机构的业务合作过程中，会对中介机构的服务水平、员工素质、业务流程、业务能力、职业道德、评审公平性等进行全面评估考核。但双方法律地位方面，银行与贷款中介服务机构之间不存在法律意义上的行政监管关系，而是平等主体之间的民事法律关系，通过合同约定彼此的权利义务和责
任。
四、影响行业发展的因素
1、有利因素
（1）中国银行业小微贷款需求显著增长
随着中小微企业融资需求的快速增长，中国银行业小微贷款经营规模不断扩大，这种市场形势为贷款服务中介机构的主营业务拓展提供了广阔的市场空间。中国银行业通过借助类似江川金融这样的专业第三方服务机构，加快对小微企业和个人的贷前营销、调查、贷中评审和放款、贷后跟踪监管，从而降低自身的操作成本、分散操作风险并提高效率和效益。因此，未来银行业、小额贷款公司行业（我国当前9000家小额贷款公司）对贷款中介服务的需求市场空间巨大。
（2）小微企业和消费信贷市场需求量大
如上所述，小微企业、个人的经营性贷款和普通个人的消费贷款，市场空间巨大，国家关于村镇银行、小贷公司、消费金融公司等金融和非金融放贷机构的政策出台，有利地推动了小微企业和消费信贷市场需求的有利增长。就小额贷款公司的小微客户领域而言，根据德勤在中国西南地区市场的调研结果，在被访的已成为小贷公司（银行之外的小微贷款的提供者之一）客户的50多个小微企业主中，超过95％曾向银行申请过贷款，但仅有45%的申请者获得成功。 个人消费信贷市场也是银行、消费金融公司、小贷公司的目标市场。报告认为，得益于国家经济增长模式向消费驱动转变，中国消费信贷在过去几年增长迅速，但渗透率至2012年底仍然不足25％，远低于发达国家40％至50％的水平。
据人民银行统计数据显示，截止到2014年12月末，全国范围内获批小额贷款公司约9,000家，贷款余额超10,000亿元。但是就全国小微企业和消费贷款不低于千万亿规模的市场而言，也是杯水车薪，无济于改变市场的整体需求满足。
（3）针对中小微企业、个体工商户的金融中介服务监管体制及法律法规正不断完善
行政法规层面，2005年8月，国务院颁布的《关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》（又称为36条）中就提出“符合条件的非公有制企业可以发起设立金融中介服务机构”。2010年5月，国务院又发布了《关于鼓励和引导民间资本投资健康发展的若干意见》（又称新36条），再次提出要“鼓励民间资本发起设立金融中介服务机构”。一系列政策法规的相继出台，为金融服务中介机构合法有序地开展业务，提供了法律政策层面的制度设计框架，进一步明确规范了相关经济主体在金融中介服务中的权利与义务。
其他政策方面，部分地方规章及行业协会规范指引相继出台，为金融服务中介合法有序开展，降低市场交易风险提供了有效监管的依据。
（4）金融中介服务机构在市场上扮演着重要而特殊的角色
金融中介服务机构不直接经手贷款资金的发放和偿还，只是从事借款申请过程的专业性服务，协助双方办理有关事项并力促交易的达成，为客户（银行和小微企业）提供合适的贷款品种交易渠道。在从事贷款中介业务中，中介服务机构掌握了大量的客户信息和合作银行等放贷人的贷款品种、标准要求等信息，凭借其市场桥梁作用，可为金融机构、企业沟通信息，为企业借款提供专业协助与支持，使市场交易者的信息收集成本最低，交易信息公开透明，交易途径和交易方式更为便捷，资金周转最为安全和迅速，从而大大增加交易机会，降低交易成本，提高资源配置效率和融资效率。同时，由于中介服务机构具有涉及领域广、智力密集程度高、经济拉动力强等特点，对于一个地区的产业结构调整、实现经济转型具有重要作用。此类中介机构的发展也有利于增加就业岗位，集聚高端服务人才，加快人才高地的建设。
2、不利因素
（1）中介服务市场竞争环境不够透明规范，中介服务机构的社会公信力有待提高
由于中介行业准入门槛低，市场低层次同质竞争激烈，人员素质、职业道德、诚信状况参差不齐，一些目光短浅的中介机构为争抢业务、一味追逐利润而淡化了客观中立、专业高效、勤勉尽责的原则，盲目
迎合客户的违规或不合理需要，甚至出具虚假不实报告，严重影响其独立、客观、公正的社会公信力。同时，银行在选择中介服务机构时，同样面临着信息不对称的困境。这些都给银行与中介机构的合作带来一定的风险隐患。中介服务机构变成社会公众公司后的信息披露体系，将有效解决中介服务机构的信息公开瓶颈问题，对中介服务机构的合法法规和诚信经营形成有效的促进和监督。
（2）法律法规制度不完善，中介机构违规成本低，法律责任追究机制有待大力提倡
鉴于中介机构的多样性，国家无法对各个领域的中介服务机构进行专门针对性的统一管理，无法制定统一的行业标准和严格的准入制度。现有法律框架和司法体制下，法律责任追究的成本、时效等因素，导致未形成对违规违法中介机构强有力的惩戒结果，发生违规成本低，导致中介机构作出宁愿违背诚信原则、冒险违规，也要争夺客户资源的选择。加之政府及行业主管部门对中介机构的违规经营行为整体上监管不够，更容易诱发中介机构人员的道德风险，从而形成整个中介机构违反“职业道德”现象相当普遍。
不过，国家当前的法律框架已经为追究违法违规中介机构的法律责任作出了规范性指引，任何一家中介机构违法违规，在法律法规层面、在合同责任层面受到刑事责任、行政责任、民事责任的追究，不存在制度性障碍。
（3）银行、小贷公司等放贷人没有充分利用中介服务机构功能
目前，部分银行等放贷人对贷款中介服务机构的内部管理还存在不少缺陷。以银行业务为例，其一，由于社会中介机构类型众多、参与银行业务的角度和程度具有多样性，银行大多也未建立健全行内从引入到淘汰的全流程管理中介活动的规范和制度；其二，由于银行业务流程设置、人员分开等原因，某些中介业务被条块分割，影响中介服务的总体效益和中介报告结论的统一使用；其三，由于现行的银行分级管理体制，银行地方分支行的中介活动管理相对混乱，与地方上中介机构关系复杂，容易助长道德风险；其四，银行还比较缺乏专业人才和技术手段，影响其正确评价和使用中介报告；其五，大多数银行只是对中介机构出具的财产评估报告规定了比例控制要求，对中介机构缺乏动态的、客观的评估考核机制；其六，大多数银行未能明确职责、实行问责，导致出现内部人员对中介活动责任层层推诿，甚至误导决策的现象。
尽管如此，贷款中介服务机制还是为银行小微贷款产品落地提供了切实有力的支持，银行在完善自身管理机制的前提下，可以有效利用中介服务机构的人员、机构网点、成本低廉、高效便捷等优势，大力发展自身的小微贷款业务。同时，解决小微企业和个人的贷款难问题。
五、行业竞争格局
目前市场上的贷款咨询类企业具备以下特点：
1、贷款咨询类企业一般并未与特定的贷款机构建立长期固定的合作关系，其贷款申请投向的贷款机构具有不特定性、随机性，一般情况下是根据借款人的情况，符合哪家贷款机构的贷款形式标准即向其推荐。
2、贷款咨询类企业对于借款客户的信用状况、还款能力不做实质审查，其主要工作是帮助借款人获取贷款机构的贷款，贷款机构对其服务水平、服务质量没有相应的评价、监测，风险控制难以保证。
3、贷款咨询类企业一般不具备完善的风险控制体系，其向贷款机构推荐客户难以避免“关系型销售”，业务专业性水平与可持续经营能力不强。
金融服务自查报告（共17篇）
金融自查报告
个人金融业务自查报告
金融服务调研报告
市金融创新服务中小微企业专题调研报告
金融服务自查报告(篇3)
小微企业金融服务调研
一、小微企业金融服务需求和银行业金融机构现有机制、产品和服务匹配情况
（一）小微企业多样化融资需求与银行信贷产品单一
1、为坚决贯彻落实国务院关于支持小型微型企业健康发展的金融政策，今年我行突出信贷重点，继续加大对小企业信贷投放力度，进一步规范小企业信贷服务，完善小企业授信“六项机制”与“四单管理”和风险管控助工作，助推了小微企业发展。截至20**年*月末，我行支持小微企业**家，累计投放小微企业贷款*万元，小微企业贷款余额*万元，占我行贷款总额*，贷款涉及农、林、牧、渔业、建筑业、批发和零售业、水利、环境和公共设施管理业等行业类别。
2、针对小企业资金需求“快、频、急”的特点，我坚持“三早、三优先”服务要求，规范业务操作时限，不断提高办贷效率，努力强化金融服务水平：
一是坚持早立项，做到储备客户营销优先。建立小企业项目营销储备库，每年年初及时对拟重点支持的项目、品种、行业等进行统计入库，动态管理。对符合信贷条件的，迅速组织营销；对暂不具备营销条件的，入库精心培育。
二是坚持早调查，做到续贷客户营销优先。我行按照上级行流动资金续贷项目无缝衔接的工作要求，下发给各支行商业性续贷客户受理上报时间表，要求支行尽早与续贷客户进行沟通，确保*年信贷资金供应做到“无缝衔接”。
三是坚持贷款“早审批早见效”。为了加快贷款审批速度，我行优先安排小微企业贷款项目优先上贷审会，建立起小微企业客户贷款的“绿色通道”。
3、我行贷款支持客户*****公司是一家以****为主的农业产业化市级重点龙头企业，该企业2004-2008年连续五年被****市工商局评定为“守合同、重信用”企业；2005年被***市政府评为食品安全行动计划先进企业，公司注册的****商标，在国内外市场有较高的品牌优势。我行向***公司发放产业化龙头企业林业短期贷款***万元，及时满足了企业的生产经营所需资金。通过我行的贷款支持，公司20**年销售收入达到***万元，同比增加***万元；净利润达到**万元，同比增加**万元；20**年**月实现销售收入***万元，实现净利润***万元。
该公司通过集中适时采购，一方面解决了栗农季节性卖栗难的问题。另一方面公司通过我行贷款支持保证了正常的生产经营，不仅实现了农产品的转化增值，带动了当地农业的发展，还可在一定程度上解决了当地农民就业问题，从而实现了农民增收。
（二）小微企业融资成本高企和银行利息和收费较高
1、小微企业担保能力普遍较差。多数企业可供抵押的土地、房产、机器设备等不动产普遍存在资产质量不高，评估值偏高等情况，特别是以粮油购销为主的企业，受其所处行业特点影响，自有资产较少，担保能力较弱。而目前由专业担保公司提供担保的担保费用过高，使企业融资成本上升，企业负担过重。我行虽为政策性银行，但也要考虑经营效益和风险合规问题。因此建议地方政府鼓励担保公司为小微企业提供贷款担保，降低担保费率。对执行政策较好的专业担保机构给予一定财政补贴，鼓励担保机构提高小型微型企业担保业务规模。
2、我行全部贷款均执行人行的基准利率，并严格按照银监局的收费标准收费，不存在乱收费的现象。因此我行不存在银行利息和收费较高的问题。
（三）小微企业对金融服务需求加大与由于小微企业自身和经济形式原因带来的小微授信风险加大
1、截止**月底我行全部贷款余额为***万元，无不良贷款。
2、缺乏健全的财务制度和充足的抵押物，一直是银行和农业小微企业之间一道“鸿沟”。因此必须要建立健全一整套农业小微企业诚信风险监测制度，才能有效稀释信贷风险。对此我行提出了以下两点建议：
一是建立逐项目“诚信”配合分析排查制度。从银企配合关系入手，建立贷款用途定期巡查、不定期专项抽查制度，明确检查的时限、内容和重点；将小微企业法定代表人和主要投资人的私人房产作为贷款抵押品，加重小微企业经营者的管理责任。如贷款投放前，在贷款合同中明确约定小微企业客户的销售货款归行率不得低于90%，对达不到销售货款归行比例要求的，视情况在下年度核减对该小微企业客户的信用等级或贷款额度，以达到消除贷款风险隐患、巩固信贷管理经营成果的目的。
二是建立农业小微企业“诚信”违约退出机制。对存在未经我行同意擅自处理抵（质）押物、对外欺诈行为、从事远期高风险交易、通过各种方式逃废债务、挪用贷款用于违规违法行为、没有履行贷款业务办理时的承诺等情况之一的农业小微企业，将其列入不良记录名单，采取各种有效手段提前收回贷款，并终止与其的信贷关系。
（四）银行自身落实“六项机制”与“四单”原则情况
1、建立了小企业贷款有关机制。
一是建立了小微企业贷款利率的风险定价机制。按照总分行贷款利率管理有关规定，我行对小微企业商业性贷款利率实行浮动定价，根据小微企业的信用等级、资产规模、担保方式等情况，在中国人民银行政策范围内提出上下浮动幅度意见，上报省分行审批。对国家和地方化肥储备贷款、烟叶储备贷款、信用等级在A级（含A级）以上的粮棉油产业化龙头企业、粮油加工企业和收购加工一体的棉纺企业的商业性贷款可执行利率下浮政策，利率下浮幅度在10%以内。对粮油加工企业贷款、农业产业化龙头企业贷款、棉花企业技术设备改造贷款、棉花深加工贷款可执行利率上浮政策，上浮幅度在30%以内。
二是建立了高效的小微企业贷款审批机制。省分行授权我行审批中央粮油储备贷款、国家储备棉贷款、地方粮棉油储备贷款、粮油调控贷款、粮食最低收购价贷款、国家储备糖贷款、国家储备肉全额补贴贷款、地方储备肉全额补贴贷款等政策性贷款，粮棉油收购贷款等准政策性贷款，提供足值担保的AA-级以上客户1000万元的商业性短期流动资金贷款，提供足值担保的AA-级以上客户500万元以下农业小企业流动资金贷款。
三是建立了小微企业信用评估体系。我行根据上级行安排部署，对全市与农发行建立贷款关系的企业及时组织开展信用等级评定工作。对新营销的客户，我行坚持“先评级、后准入”的原则，及时进行信用等级评定。
2、积极探索管理模式，打造“二级分行经营管理基础平台”取得初步成效。
一是研究制定了《信贷专业人员管理暂行办法》和《中心人员管理暂行办法》，及时组建了客户服务、信贷审查和风险监测三个中心。明确了中心人员和岗位设臵。通过考试，选拔聘任了23名县级支行信贷人员为非驻中心人员。
二是分别制定了三个中心的《业务运行管理暂行办法》和《中心工作流程》等制度，设计、印制了所需的各种操作表及工作日志，确保了“平台”正常运转。
三是为了满足松散型模式下三个中心的人员需要，针对县级支行不愿被抽调人员的情况，我行探索实行县级支行人员被中心抽调1天，按全辖日人均利润的两倍增加被抽调行的影子利润，抽调人员由市分行负担相关费用的做法，解决了过去“抽人难”问题，调动了各行部“派员”积极性，实现了松散型中心向紧密型工作机制的转变。
四是搭建信息互动平台。为了更加迅速准确地把握贷款项目信息，掌握中心人员工作情况，及时指导中心人员了解全市经济发展战略和我行政策制度，形成快速统一协调的工作机制。我行通过电子邮件系统建立了“客户服务中心信息互动平台”，实现了市县两级行在客户营销调查方面时空上的一致和资源共享，加强了全行信息沟通，减少了信息上下传递过程中的延误和失真等问题。通过打造二级分行经营管理基础平台，我行员工的全行一盘棋思想进一步树立，实现了人员管理、营销调查、信贷审查、风险监测、财务资源一体化配臵，信贷项目营销更加快捷高效，经营管理水平进一步提升，县级支行的平台支柱功能和窗口服务水平得到进一步提高。
二、小微企业金融服务宣传
为了让小微企业了解农发行的信贷政策，明确农发行服务形象，我行采取了多种形式的宣传工作。印发信贷政策和信贷产品宣传单，张贴在宣传栏、放在营业大厅及运用电子显示屏等供客户观看了解相关内容。召开银企对接会，对符合农发行贷款范围的小微企业，每年召开一次银企对接会，主要宣传农发行的信贷政策、服务方面存在的不足、需要加强和改进的方面等，增进银企之间的相互了解。组织客户经理或行领导到符合条件的小微企业，有针对性介绍符合该企业的信贷产品，解决企业贷款难问题。与政府有关部门沟通，共同开展政策宣传，增强宣传效果。
三、关于做好小微企业金融服务的具体做法
我行为小企业客户在信贷产品服务、柜台服务、结算服务、贷后跟踪服务、中间业务服务等方面实行全方位、全过程服务，采取单一营销服务与组合营销服务相结合的方式，全力打造服务三农的“金字品牌”。一是营业柜台和窗口，实行“四统一”，即对外形象的统
一、服务设施的统
一、物品放臵的统
一、服务规范的统一。二是客户服务业务流程实现“一站式、一条龙”服务。三是对黄金客户、优质客户、大客户，成立金融服务小组，制定金融服务方案，实行专项服务。四是针对某些工作忙、路途远无暇往返银行的客户，采取预约服务、上门服务等便企措施，为客户提供个性化、差异化服务。五是改进服务方式，实现绿色通道、无缝对接服务。
四、小微企业健康发展的建议
1.作为企业群体中最底层的小微企业，在接受来自政策制度的扶助时，更应勤恳经营、锐意创新，以创新的内生力量应对市场的残酷选择。在准确把握产业发展政策和市场发展趋势的基础上，结合自身的特长和技术特点，在大行业的产业链里寻找自身定位，在产品细分的市场中寻找适合自己的产品。及时调整经营战略，深入推进技术与产品创新，提高经营管理水平，提升核心竞争力和抗风险冲击能力。这是解决小微企业现状的根本。
2、社会公众应为小微企业市场开拓提供信息和服务。加强市场信息服务，帮助小微企业及时了解国内外市场变化，及时改进和开发适销对路产品；促进跨区域合作交流，寻找发展商机，开展协作配套服务。开展小微企业信息化推进服务，引导社会中介组织大力开展面向小微企业的服务。
3、银行应为小微企业缓解融资难提供服务。在贷款资金流向上，建议实现利率差别化，并使放贷更加精细化，更好地减轻小微企业的资金压力。应采取更加积极的措施，不断加大投融资服务，创新融资服务产品，促进银企合作。
4、建议政府加大对小微企业的财税扶持力度，重点用于对符合国家产业政策的小微企业的进行适当补贴和贷款贴息，协调工商、税务等行政部门降低小微企业税费，并将减免税费作为扶持小微企业成长的长效政策。
中国农业发展银行***分行
****年**月**日
金融服务自查报告(篇4)
小微企业金融服务宣传报告
根据北京银监会关于开展“第二届北京银行业小微企业金融服务宣传月”活动及总行和海淀支行“第二届北京银行业小微企业金融服务宣传月”活动实施方案的要求，结合上周小微企业金融服务的累积的成果，进一步开展小微企业金融服务宣传：
一、深入社区和小微企业，创造机会
利用本网点周边社区和小微企业较多的特征，分析周边客户的需求，在定期开展走进社区活动的同时加大对周边小微企业在小微信贷和对公理财等银行产品的需求，向客户推荐适合客户自身的我行产品。
二、把握机会，深入了解客户
利用客户前来办理业务的时间，大堂经理主动和客户交流客户对于我行产品的需求，推介我行适合客户自身的产品， 对于部分小微企业，通过指导和演示让客户了解我行产品的使用，通过对比分析让客户清楚的看到我行在个人和对公业务办理上的优点，在与客户的交流时还深入了解客户所在商区的周边商户情况，并鼓励客户带动周边的商户前来我行办理业务。
通过此次“小微企业金融服务月宣传”活动，扩大了前期小微金融服务的宣传，不仅带动农商银行业务的增长，实现双赢，更加提升了客户对农商银行小微业务的认知度，树立了农商银行的良好形象。
大钟寺支行
2013年5月28日
金融服务自查报告(篇5)
小微企业金融服务工作检查实施方案
根据**商行银行***年度稽核工作计划，依据《****年小微企业金融服务工作的指导意见》（银监发„***‟**号）文件精神，***商行为及时了解和掌握***年小微企业金融服务工作开展情况，制定本检查实施方案。
一、抽查方法。本次检查，采取对网点重点检查和网点重点抽查的方法，计划对***、***进行全面重点检查，并对营业部、**、**、**等10网点进行重点抽查方法。
二、抽查时间。检查时点：201*年1月1日至9月30日。检查实施时间201*年10月中旬。
三、成立组织。***商业银行成立小微企业金融服务工作专项检查领导小组，组长：***，成员：*****，领导小组负责制定专项检查实施方案，进行现场检查和材料汇总报告等工作。
第一检查小组，组长：**，成员：***、***，负责检查***、***、***等网点；
第二检查小组，组长：**，成员：***、***，负责检查***、***、***等网点。
四、检查内容。
（一）贯彻落实中国银监会关于201*年小微企业金融服务工作的指导意见（银监发„201*‟**号）文件精神情况。
1、检查“三个不低于”目标实现情况。我行小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同
1 期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平“三个不低于”目标实现情况。
2、单列信贷计划，优化信贷结构。是否在年初单列全年小微企业信贷计划，并于一季度末前将经本行主要负责人审批的小微企业信贷计划报送监管部门；小微企业贷款总额、增量、增幅以及占比等情况，小微企业贷款不良率，与其他贷款风险比较情况。
3、落实小微企业贷款尽职免责制度情况。是否于二季度末前制定小微企业业务尽职免责办法，并报送监管部门备案（尽职免责办法应对尽职免责的适用对象、审核程序、认定标准、免责事由、免责范围规定具体明确的操作细则）。
4、改进考核机制，激发内生动力。是否明确小微企业业务的牵头主管部门，强化跨部门统筹协调机制；是否强化绩效考核倾斜，对小微企业业务设立专门的考核指标，科学设置小微企业业务在全部业务中的考核权重；是否落实有关提高小微企业贷款不良容忍度的监管要求（小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标2个百分点以内（含）的，不作为内部对小微企业业务主办部门考核评价的扣分因素）。
（三）落实“七不准”情况，检查分支机构有没有在营业场所张贴“七不准”公示。
1．不准以贷转存（强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款）；
2 2．不准存贷挂钩（以存款作为审批和发放贷款的前提条件）； 3．不准以贷收费（要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用，违规增加收费项目、擅自提高收费标准）；
4．不准浮利分费（将利息分解为费用收取，变相提高利率）； 5．不准借贷搭售（强制捆绑搭售理财、保险、基金等产品）； 6．不准一浮到顶（笼统地将贷款利率上浮至最高限额）； 7．不准转嫁成本（将经营成本以费用形式转嫁给客户）。
（四）服务收费“四公开”情况，是否在网点公示收费名录表，是否公布投诉电话。
1、收费项目公开；
2、服务质价公开；
3、效用功能公开（充分履行告知义务，使客户明确了解服务内容、方式、功能、效果，以及对应的收费标准，确保客户了解充分信息，自主选择）；
4、优惠政策公开（切实履行社会责任，对特定对象坚持服务优惠和减费让利原则，明确界定小微企业、三农、弱势群体、社会公益等领域相关金融服务的优惠对象范围，公布优惠政策、优惠方式和具体优惠额度，切实体现扶小助弱的商业道德）。
五、相关要求。严肃认真，重点突出。检查小组人员要严肃的对待本次抽查工作，严格按方案要求开展工作，检查结束后，认真梳理工作底稿，汇总总结检查情况，在3个工作日内，形成详实的抽查工作报告。
3
二〇一五年十月三日
4
金融服务中心2021年工作总结
金融服务中心20xx年工作总结
今年以来，在区委、区政府的正确领导下和相关部门的大力支持下，xx区金融服务中心认真贯彻落实党的各项方针、政策，紧紧围绕区委、区政府中心工作，深入推进各项工作落实，较好地完成了全年工作任务。
一、20xx年工作完成情况
（一）扎实开展“两学一做”学习教育和党的十九大精神学习活动。在区政府办公室党支部的统一安排下，积极开展了以学习党章党规，学习习近平总书记系列重要讲话，做合格共产党员为主要内容的“两学一做”学习教育活动，引导广大党员树牢“四个意识”，自觉用党章和党规党纪规范自己的言行，用党的理论创新成果武装头脑，深刻领会党中央治国理政新理念新思想新战略。党的十九大召开后，我办积极组织全体干部职工认真学习党的十九大精神，通过读原文、谈体会等多种形式，深刻领会党的十九大报告丰富内涵和精神实质，进一步提高了全体干部职工思想认识和理论素养。
（二）围绕“十区建设”，全力推进各项工作任务落实。一是加快推进xx区农村承包土地经营权抵押贷款试点工作。按照《金昌市xx区农村承包土地经营权抵押贷款试点工作实施方案》的要求，积极配合区农牧局扎实推进农村承包土地经营权抵押贷款试点工作，协调兰州银行、甘肃银行、金昌农商银行、邮储银行等金融机构，作为我区两权抵押贷款试点的承办银行，会同区财政局、区农牧局建立了承包土地抵押贷款风险补偿基金，有力地推动了农村承包土地经营权抵押贷款试点工作的深入开展。截止11月底，该类贷款共发放99笔，共计1546万元。二是全面完成紫金苑景区木制小屋供电及亮化装饰工程。积极争取资金，实施了木制小屋亮化装饰及供电工程，通过统一安装了亮化灯具、店招店牌、桌椅、遮阳伞，种植花箱等，进一步提升了紫金苑景区木制小屋“特色美食街”经营档次，为游客提供了一个欣赏优美风景、展示地方特色、享受美味小吃的休闲场所。目前，两项工程已全部完工并通过验收。三是积极支持文化旅游企业发展，完成旅游产品转让工作。按照“芬芳之区”建设关于鼓励和扶持旅游产品研发企业，推进金昌旅游产品的市场化运作的相关要求，将区城投公司开发生产的旅游产品全部转让给甘肃紫金草现代农业发展有限公司，同时提供展销厅以及仓库等支持其开展产品研发及销售。四是扎实做好精准扶贫帮扶工作。配合牵头单位，多次深入双湾镇三角城村，开展入户摸底、政策宣传和帮扶工作，认真研究解决帮扶农户生产生活中的实际困难。同时，积极支持东湾村绿萝卜产业发展，帮助设计印制“盐滩青”绿萝卜包装箱1000个。
（三）发挥投融资平台作用，全力抓好区城投公司管理运行。一是加强协调，切实做好国开基金投资的使用及项目建设服务保障工作。针对国开基金投资项目建设及资金使用中存在的问题，积极与省国开行沟通衔接，申请下拨项目资金2235万元，同时，积极督促项目单位加快项目实施进度，协调相关部门做好国开资金使用申请审批工作。根据区政府决策部署，及时完成了国开基金增资后修改公司章程及变更工商登记等工作，进一步疏通了资金使用渠道，为进一步推动白家嘴棚户区改造项目和中小企业承载区基础设施项目建设奠定了基础。二是扎实推进紫金苑景区木制小屋招商营运工作。按照区委、区政府的安排部署，从今年4月份，全面启动紫金苑景区木制小屋“特色美食街”招商运营工作，共引进具有地方特色的美食小吃及特色旅游商品经营户29家，其中小吃类17家、成品饮料类9家、旅游纪念品类3家。同时制定出台木制小屋特色美食街管理考核办法，督促经营户切实提高经营档次，规范经营行为，有力地促进了美食街的正常运行。四是认真做好花博馆收费运营及紫金苑景区收费前期准备工作。按照区委、区政府关于花博馆及紫金苑等景区（点）收费工作安排，区城投公司及时做好经营范围变更登记、花博馆门票印制、免税审批等工作，与区文广局签订委托收费协议，积极做好收费及资金管理工作。截止目前，花博馆共上交门票收入72.1万元，支出花博馆前期费用21.31万元。同时，积极做好紫金苑等景区（点）收费前期准备工作，目前已完成收费方案上报及价格审批工作。五是完成xx区蔬菜直销店价格补贴发放及资产回收工作。按照蔬菜直销店价格补贴政策及相关要求，及时兑付发放20xx年及20xx年度蔬菜价格补贴共计53.8万元，20xx年因价格补贴的政策取消，蔬菜直销店全部转入市场化运行，区城投公司积极做好蔬菜直销店平稳过度及店内资产和车辆回收工作。
（四）强化基础工作，认真履行金融监管服务职能。根据区委办、区政府办《关于印发xx区金融服务中心和xx区惠农城乡建设投资有限公司主要职责以及人员编制的通知》（区委办发〔20xx〕88号）精神，撤销xx区城乡建设投融资管理办公室，批准设立xx区金融服务中心，进一步明确了金融服务中心和区城投公司职能划分。为做好金融监管服务工作，切实维护全区金融稳定，重点开展以下工作：一是积极做好银企对接工作，及时梳理全区项目线索，与农发行、国开行等相关金融机构对接，争取信贷资金支持。二是按照市政府金融办的要求，积极组织开展防范和打击非法集资宣传、广告资讯信息排查清理、案件信息统计上报工作，并于10月初开展了xx区普及金融知识、防范金融诈骗专题讲座，进一步提高了广大干部职工及群众防范金融风险的意识。三是积极协调人行、银监局等金融监管机构，切实加强小额贷款公司等地方金融机构监管，全面完成了全区9家小贷公司的现场检查工作，促进了全区小额贷款公司依法合规经营，维护了地方经济金融稳定。
二、存在的问题
（一）招商引资、固定资产及向上争取资金等重点任务落实不到位，到目前为止仅完成招商引资任务1000万元，向上争取资金17.55万元，固定资产任务尚未落实。
（二）金融服务中心与区城投公司两块牌子，一套人马，事企不分，公司运行行政化，职能作用发挥不突出。
（三）金融专业人才短缺，金融监管服务能力不足，工作水平有待进一步提高。
三、20xx年工作打算
（一）坚持理论学习，进一步加强思想建设。一是深入学习贯彻党的十九大精神，深化党章和党纪党规学习，教育引导党员干部自觉按照党员标准规范言行，进一步坚定理想信念，提高党性觉悟，使党员干部牢固树立宗旨意识，提高为民服务的自觉性、主动性。二是切实加强领导班子建设，按照《党章》要求，严格落实党的民主集中制原则。加强班子团结，增强民主氛围，对重大决策问题，严格按照“集体领导、民主集中、个别酝酿、会议决定”的原则，规范建立健全议事规则和决策程序，增强工作透明度，提高办事效率。三是加强队伍建设，加大业务知识学习、培训力度，进一步提高全体干部职工整体素质和业务工作水平。四是严格落实党风廉政建设责任制，强化党风廉政教育，形成反腐倡廉的整体合力。
（二）继续深入推进两权抵押贷款试点工作。按照《金昌市xx区农村承包土地的经营权抵押贷款试点工作实施方案》，积极协调各承办银行根据各行实际情况创新放款流程，加快放款进度。制定完善农村两权建立抵押物处置办法，协调省资产管理公司建立第三方处置机制，并建立抵押贷款专项工作检测体系。
（三）全力做好“十区建设”各项工作。根据十区建设重点任务的安排，积极支持域内甘肃紫金草现代农业发展有限公司创新开发旅游产品，立体式宣传xx旅游，努力推动xx区旅游业发展实现重大突破，全面完成芬芳之区建设任务。
（四）做好紫金苑景区木制小屋经营管理的相关工作。继续加大对木制小屋特色美食街的招商力度，吸引更多具有地方特色、上档次的餐饮及旅游商品销售商户入驻经营，进一步提升木制小屋特色美食街经营水平，并对小吃街承租商户加大扶持力度，进一步完善紫金苑景区基础设施建设，满足游客的吃、游、购、娱等需求，促进金昌市旅游业的快速发展。
（五）积极做好紫金苑景区收费工作。根据区委、区政府的安排，认真做好紫金苑景区收费试运行工作。
（六）切实履行工作职能，扎实做好金融监管及服务工作。认真落实上级和区委、区政府关于金融工作的安排部署，认真做好非法集资排查化解、重大金融风险防控、地方金融监管工作，积极协调银行业金融机构，做好项目推介、银企对接服务工作，切实提高金融服务地方经济发展能力。
（七）做好区委、区政府交办的其他各项工作。
金融业务员工作总结
关于金融业务员的工作怎么写?下面是小编整理的一些范文，仅供参考。
金融业务员工作总结【一】
在即将过去的这一年里，针对我在工作上的不足，我进行了长久的反思总结，我存着的不足之处有以下几点：
第一、 计划不明确，不连贯;
第二、 工作的持续跟踪做的不到位;很多业务的开发有时候是从
老客户的持续跟踪开始，通过客户转介绍等的一些方式开发的。
第三、 老客户转化做的不够。
针对这几个问题，新的一年结合工作性质取长补短我的是：
第一、 注重老客户的转化，原来有一些贷款客户平时从银行贷款资金一时花不完会希望做一些理财，原来我不太重视这些，现在已经开始跟踪维护。
第二、 指定客户开发计划，从年前这段时间的市场开发情况来看，总结分析客户群体，根据客户对风险的喜好和承受能力锁定客户群，通过参加理财讲座、专业会议、社区活动等方式跟这些群体取得联系，开发业务。
第三、 积极参加社区活动，创造更多条件开发客户资源。
第四、 对于客户的持续跟进，要细致耐心，做好详细的客户跟踪
笔记，耐心的为客户答疑解惑，成交在于持续的跟踪之下。
第五、 积极的跟公司优秀的同事们学习沟通。
第六、 平时加强金融知识的学习，不断的充实自己的大脑。
第七、 严格要求自己按照以上计划开展新一年的工作。
金融业务员工作总结【二】
回顾走过的一年，所有的经历都化作一段美好的回忆，结合自身工作岗位，一年来取得了部分成绩，但也还存在一定的不足。
在我行进行网点转型，提升服务质量，加强网点营销。
我们支行从人员配置进行了部分调整，安排了低柜销售人员，个人理财业务得到初步的发展，开始尝试向中高端客户提供专业化个人投资理财综合服务。
我也从低柜调整到理财室从事个人理财业务。
虽然在工作中遇到诸多的困难和问题。
但是，在分行个金部理财中心的指导下、支行领导高度重视下，建设队伍、培养人才、抓业务发展、以新产品拓展市场，加大营销工作。
以下是11年度个人工作总结报告：
一、17年具体工作总结：
客户维系、挖掘、管理、个人产品销售工作：
1.抓基础工作，做好销售工作计划，挖掘理财客户群;通过前台柜台输送，运用银掌柜crm系统，重点发展vip客户，新增vip贵宾客户;
2.进一步收集完善客户基础资料，运用银掌柜crm系统将客户关系管理，资金管理，投资组合管理融合在一起，建立了部分客户信息.在了解客户基本信息对客户进行分类维系的同时.进行各种产品销售，积极营销取得了一些成效;
3.加强了宣传，通过报社、移动短信，展版张贴，led横幅等方式传递信息，起到一些效果;
4.结合市场客户投资理财需求，按照上级行工作部署进一步推进新产品上市，如人民币周末理财、安稳回报系列、中银进取搏弈理财等、以及贵金属的销售。
自身培训与学习情况：
在省分行的高度重视下，今年三月份通过全省对个人客户经理经过选拔和内部考核后，脱产参加接受西南财大afp资格正规课程培训。
在自身的努力学习下，今年7月通过了全国组织的afp金融理财师资格认证考试，并于10月取得资格证书;通过afp系统规范培训，经过本阶段的学习后，提升了自己素质，在工作中，作为银行的职员，在为客户做投资理财方案时，根据不同的客户，适当地配置各种金融产品，把为客户创造最大的投资回报作为自己的工作目标。
能将所学知识转化为服
务客户的能力，结合我行实际情况参加it蓝图培训，不断提高自己业务能力
二、存在的不足：
尽管我行理财业务已得到初步发展，但由于理财业务开展起步较晚，起点较低，使得理财业务发展存在规模较小，与同业比较存在较大差距，存在人员不足、素质不高、管理未配套等问题。
目前，我行为扩大中间业务收入，仅仅在发展代理保险，代售基金是远远不够的，产品有待更丰富，理财渠道有待拓展，我行的特色产品：汇聚宝，外汇宝，纸黄金，人民币博弈等许多特色理财品种还没完全推广开(受营销人员，业务素质等方面的制约)缺少专业性理财。
不足处：
1.基础理财客户群(中、高端客户)较少，对客户信息资料了解不全(地址、号码、兴趣爱好)缺少对客户的维护;
2.营销力度薄弱，需要团队协作加强营销，没有充分发挥个人能力;
3.业务流程有待梳理整合，优化服务提高服务质量，多渠道从前台向理财室输送客户信息;
三、来年工作打算
1.在巩固已取得的成绩基础上，了解掌握个人理财业务市场，应对同业竞争，进快迅速发展我行的理财业务，
2.不断加强素质培养，作好自学及参加培训;进一步提高业务水平
3.加大营销力度推进各项目标工作，有效的重点放在客户量的增长。
4.结合我行工作实际加强学习，做好it蓝图新系统上线工作，做好20xx年个人工作计划。
金融业务员工作总结【三】
20xx年上半年以来，根据省公司保增长、报增效的工作要求，我局明确了今年保规模、调结构、上活期、增效益的目标，金融业务局强化责任意识，树立明确目标，坚持业务发展和合规经营相结合，均衡处理好了规模、质量、效益三者关系，在上半年度取得了一定成绩。
截至目前，我局金融业务各项指标完成情况如下：
一、上半年度工作完成情况
(一)各项指标完成情况
1、跨年度竞赛完成情况
无锡局累计完成综合指标量102479.8万元，完成计划指标的127.3%;跨年度期间累计净增活期平均余额17267万元，完成计划的88.6%;完成标准保费11186.36万元，完成计划的64.47%。
其中营业部门完成情况如下：跨年度期间累计新增加权余额115108.55万元，完成计划的142.99%;累计新增活期平均余额13736万元，完成计划的70.48%;完成标准保费11186.36万元，完成计划的64.47%。
2、3-12月新增活期平均余额、标准保费完成情况
6月较2月28日累计新增活期序时进度计划为9000万元，截至目前，较2月底累计净增活期平均余额为负90万元，其中3至6月各月均未能完成活期平均计划。
截至目前，3-6月累计净增标准保费3157万，完成3-12月计划的24.3%。
3、六大重点营销项目完成情况
商易通：截至目前，商易通新增沉淀资金为3400万元，完成计划的41.47%，同时完成力争目标的27.65%;累计发展商易通51台，完成计划的5.67%。
代发工资：我局今年代发工资目标户数为17500，截至目前，我局累计完成户数为3636户，完成目标的20.78%。
缴费宝：截至目前，我局开办缴费宝绿卡户数186157户，截至目前已成功代扣帐户数位86325户，代扣率达到46.37%。
绿卡通：09年我局绿卡通发展目标数位17500户，截至6月底，累计发卡138张，目前进度比较缓慢。
基金定投：09年我局基金定投新增户数目标为1680户，截至目前累计新增户数为17户，目前进展比较缓慢。
期缴保险：截至6月30日，我局期缴产品实现标准保费529.53万元。
其中城区营业局、锡山区分局、惠山区分局、滨湖区分局已完成各自目标数。
(二)上半年度工作开展情况
纵观上半年工作开展情况，取得以上成果主要有以下几点：
1、积极有效地组织开展邮储跨年度竞赛活动。
积极有效地开展邮储跨年度竞赛活动，是我局保持邮储余额持续增长的致胜法宝。
在营业部门跨年度邮储竞赛活动期间，组织非营部门也展开跨年度储蓄竞赛活动，并组建高级营销团队，同时各职能部室与营业部门积极挂钩，积极走访营业网点并协助解决网点实际
需求和困难。
全体员工紧紧抓住元旦、春节这两大黄金吸储季节，大力开展邮储跨年度竞赛活动，获得了圆满的成绩。
2、积极发挥客户经理团队作用，发展个人中间业务
上半年完成对《无锡邮政代理金融业务客户经理管理办法》的修订，制定了《客户经理队伍运作流程》方案，进一步落实客户经理每天日志的上报工作，抓好每月客户资料的整理及工作计划总结的填报工作。
2020年银行金融优质服务月工作总结
中国银行xx分行金融优质服务月工作总结
根据市人行在全市金融系统开展“诚信金融”创建活动的要求，为推动创建活动的全面深入开展，促进我行文明优质服务水平的不断提高，努力实现“时间过半，任务过半，力争超过半”的工作奋斗目标，六月份，我们以改善金融服务为切入点，在全辖集中开展了“金融优质服务月”活动。下面将活动的开展情况总结如下：
一、加强领导，广泛动员
为加强对“金融优质服务月”活动的领导，市行成立了以xxx行长为组长的“金融优质服务月”活动领导小组，成员由工会、行长办公室、人事监察部、计财部、风险管理部、零售业务部、信息科技部的有关人员组成，并下设办公室。要求各行处也成立了相应的领导机构，负责指导组织活动的开展。领导小组办公室结合我行实际，认真研究制定了开展“金融优质服务月”活动的具体实施方案。
为了深入扎实地开展好这项活动，6月4日晚，市行召开了全辖“金融优质服务月”活动动员大会，党委书记、行长xxx同志作了重要动员讲话，对活动的开展进行了全面部署和安排。会议阐明了开展“诚信金融”创建活动和“金融优质服务月”活动的重要意义。指出了我行文明优质服务工作中存在的突出问题，提出了开展“金融服务优质月”活动的具体措施及具体要求。
二、思想重视，提高认识
我行组织广大员工认真学习了人行开展创建活动的有关精神和要求，要求全辖把文明优质服务工作当成“一把手”工程、“生命”工程来抓，充分认识到做好文明优质服务工作的长期性、重要性，切实增强主动性和紧迫感，以赶超同业一流为目标，把不断提高我行行业信誉和服务水平作为一个长期性的任务常抓不懈，切实做到服务工作和业务工作一起布置、一起检查、一样要求、一样考核，认真抓好落实。领导干部以身作则，带头查服务，找问题，究原因，定措施，促整改，以自己良好的作风和优秀的品质影响带动员工，使员工增强自觉服务意识和紧迫感，真正起到了以服务树形象、以服务创效益、以服务促发展的目的，圆满实现了“时间过半，任务过半，力争超过半”的工作奋斗目标。
三、措施得力，狠抓落实
为使创建活动真正转化为每位员工的实际行动，努力为客户提供优质高效的金融服务，一是积极做好舆论宣传工作，在每个网点都悬挂宣传横幅，组织员工上街进行了大规模的宣传，并充分利用宣传栏、黑板报大造声势。二是在督促检查、严格奖惩、狠抓落实上下功夫，做到落实落实再落实，形成行领导亲自抓，职能部门经常抓，基层行、处重点抓，社会人士监督抓的四维体系。三是狠抓了“以人为本”的职业道德教育和遵章守纪依法合规经营等方面的教育，重点抓好对《中国银行员工行为守则》、《中国银行柜台服务规范》、《中国银行柜台文明优质服务奖惩暂行规定》等制度的全面落实。三是从大处着眼，从小处入手，全方位、立体化地进行监督检查。六月下旬，我行首先由专门聘请的社会监督员对全辖的文明优质服务情况进行了暗访，然后，由市行有关领导带队，组织工会、行长办公室、计划财会、零售、风险、信息科技等部门共十余人的检查小组，按照各自分管的职责，对全辖文明优质服务的软硬件环境进行了拉网式的大检查，做到了边查边改，立查立纠，并加大考核力度，迅速有效地提升了我行的服务水平。
各支行、市行营业部和开发区分理处针对各自存在的问题进行了认真总结，对照总行《柜台服务规范》逐项逐条对照找差距，按照我行文明优质服务三年规划的目标要求认真抓好文明优质服务硬件建设，加强一线柜台员工的业务技能培训和《柜台服务规范》的知识学习，加强制度建设，严格考核。各单位将文明优质服务与考核挂钩，对这次检查存在的问题责任落实到人，严格兑现奖惩。
四、搞好结合，整体推进
在活动中，我们一是把开展创建活动与创建“青年文明号”、“窗口示范单位”、“十佳网点”、“十佳服务标兵”等争先创优活动相结合，通过开展活动，真正转变工作作风，提高办事效率。二是与我行正在开展的“百日优质服务竞赛”活动紧密结合起来，按照《中国银行柜台文明优质服务手册》的要求，切实抓好对所辖营业网点包括市行机关在内的营业环境、服务设施、员工仪容仪表、文明用语、业务技能、服务质效等方面的规范化和标准化建设。三是与加强员工队伍建设结合起来，培养全体干部职工的敬业精神和奉献精神，牢固树立职业纪律、职业道德和职业责任的意识，牢固树立“爱行敬业、勤政俭朴、信誉至上、服务为本”的理念。
五、公平竞争，维护中行社会形象
公平竞争是银行业遵守的基本职业道德。在与同业的竞争中，坚持“客户自愿”的原则，不贬低竞争对手，不采取不正当竞争手段，依照国家有关法律法规开展业务，不断改进服务态度，优化服务手段，创新业务品种，提高工作质效。
六、下一步的工作措施
（一）大力开展岗位练兵活动。要认真组织，大力开展岗位练兵、业务技术达标和各类技能比赛，鼓励员工学业务、练技能，树立忧患意识，提高竞争能力，在保持我行优势项目水平的基础上，努力创造更好成绩。要搞好岗位培训，推动岗位轮换工作
的开展，培养高素质业务人才，努力为社会、为客户提供优质服务。（二）进一步搞好“星级柜员”评定工作。推出“星级柜员”，实现星级服务是我行发挥比较竞争优势，提高服务质量的一项重要举措和形象宣传。要发挥星级柜员的榜样作用，带动一线柜台人员学业务，练技能，争当星级柜员。要注意培养星级柜员，同时对达不到标准的星级柜员要坚决取消其星级柜员资格。
（三）进一步落实规范化服务。标准化、规范化服务是我行树立良好整体形象，发挥整体竞争力不可或缺的重要方面，要充分发挥文明优质服务检查督导职能，积极协调配合有关部门，抓好规范化和标准化建设，重点抓好“十统一”的推广工作。
（四）继续加大服务检查力度和考核力度。我行已确定将服务检查工作作为一项制度，实行明查与暗访相结合，长期坚持抓紧抓好，不留死角，不走过场。要坚持月检查制度、通报制度、服务工作点评制度、奖惩制度、考核制度等，做到规范员工服务行为有规章可循，有制度可依。要认真学习同业的好经验和兄弟行的好做法，推动服务质效的不断提高。要修订综合考核办法，将文明优质服务工作作为一项重要指标，加大其考核权重，将文明优质服务工作放到应有的重要位置。活动结束时，除对排名前5位的行处进行表彰外，还要对排名后5位的行处在绩效考核总分中分别扣减10分、9分、8分、7分、6分。我行要在辖内评选两个“优质服务先进集体”，对在活动中有突出成绩的个人，授予“优质服务明星”荣誉称号。
（五）实施切实有效的社会监督体制。要面向社会，广开监督渠道。通过开展形式多样、内容丰富的“百日优质服务竞赛”、“行业行风万人评”、“青年文明号”、“巾帼文明示范岗”等争先创优活动，强化社会监督力量，对内形成比学赶帮超的核心竞争力和奋发向上的企业文化氛围，对外树立中国银行诚实守信的良好服务形象，创造名牌效应。做到“六个一样”，即：工作忙闲一样耐心，钱多钱少一样欢迎，零币整币一样受理，烂币脏币一样收储，生人熟人一样对待，存款取款一样热情。
（六）正确处理文明优质服务与依法合规经营的关系。要坚持诚信经营，发扬金融“三铁”精神，严格按规定开展代收代付及其它中间业务，严禁期诈客户的行为。要加强存款管理，杜绝不正当竞争。要规范信贷行为，严格执行国家信贷政策，严格按照《贷款通则》等规定发放贷款。要规范结算秩序，严肃结算纪律，保证结算渠道畅通高效。要完善现金服务，解决好当前群众反映强烈的零币兑换服务问题，做好损伤票据管理及人民币反假工作。
